import unittest

from data_juicer.core.data import NestedDataset as Dataset
from data_juicer.ops.mapper.remove_table_text_mapper import \
    RemoveTableTextMapper
from data_juicer.utils.unittest_utils import DataJuicerTestCaseBase


class RemoveTableTextMapperTest(DataJuicerTestCaseBase):

    def setUp(self):
        super().setUp()
        self.op = RemoveTableTextMapper()

    def _run_remove_header(self, samples):
        dataset = Dataset.from_list(samples)
        dataset = dataset.map(self.op.process, batch_size=2)
                
        for data in dataset:
            self.assertEqual(data['text'], data['target'])

    def test_single_table_case(self):

        samples = [{
            'text':
            'This is a table:\n编号 分行 营运资金1 营运资金2 营运资金3 营运资金4 营运资金5\n① 北京分行 495,000,000.00 200,000,000.00 295,000,000.00 - 495,000,000.00\n② 大连分行 440,000,000.00 100,000,000.00 340,000,000.00 - 440,000,000.00\n③ 重庆分行 500,000,000.00 100,000,000.00 400,000,000.00 - 500,000,000.00\n④ 南京分行 430,000,000.00 100,000,000.00 330,000,000.00 - 430,000,000.00\n⑤ 青岛分行 500,000,000.00 - 100,159,277.60 399,840,722.40 500,000,000.00\nThe end of the table.',  # noqa: E501
            'target': 'This is a table:\nThe end of the table.'
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_one_row_text_case(self):

        samples = [{
            'text':
            'This is a table:\n编号\n①\n②\n③\n④\n⑤\nThe end of the table.',
            'target':
            'This is a table:\n编号\n①\n②\n③\n④\n⑤\nThe end of the table.'
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_one_column_text_case(self):

        samples = [{
            'text':
            'This is a table:\n编号 分行 营运资金1 营运资金2 营运资金3 营运资金4 营运资金5\nThe end of the table.',  # noqa: E501
            'target':
            'This is a table:\n编号 分行 营运资金1 营运资金2 营运资金3 营运资金4 营运资金5\nThe end of the table.'  # noqa: E501
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_smallest_2x2_table_case(self):

        samples = [{
            'text':
            'This is a table:\n编号 分行\n① 北京分行\nThe end of the table.',  # noqa: E501
            'target': 'This is a table:\nThe end of the table.'
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_unaligned_column_num_case(self):
        samples = [{
            'text':
            'This is a table:\n编号 分行 营运资金1 营运资金2 营运资金3 营运资金4\n① 北京分行 495,000,000.00 200,000,000.00 295,000,000.00 - 495,000,000.00\n② 大连分行 440,000,000.00 100,000,000.00 340,000,000.00 -\n③ 重庆分行 500,000,000.00 100,000,000.00 400,000,000.00 - 500,000,000.00\n④ 南京分行 430,000,000.00 100,000,000.00 - 430,000,000.00\n⑤ 青岛分行 500,000,000.00 - 100,159,277.60 399,840,722.40 500,000,000.00\nThe end of the table.',  # noqa: E501
            'target':
            'This is a table:\n编号 分行 营运资金1 营运资金2 营运资金3 营运资金4\n① 北京分行 495,000,000.00 200,000,000.00 295,000,000.00 - 495,000,000.00\n② 大连分行 440,000,000.00 100,000,000.00 340,000,000.00 -\n③ 重庆分行 500,000,000.00 100,000,000.00 400,000,000.00 - 500,000,000.00\n④ 南京分行 430,000,000.00 100,000,000.00 - 430,000,000.00\n⑤ 青岛分行 500,000,000.00 - 100,159,277.60 399,840,722.40 500,000,000.00\nThe end of the table.',  # noqa: E501
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_false_positive_case(self):
        samples = [{
            'text':
            '平安银行股份有限公司\n非公开发行普通股认购资金到位情况的验资报告非公开发行普通股认购资金到位情况的验资报告\n普华永道中天验字(2015)第446号\n(第一页，共二页)\n平安银行股份有限公司：\n平安银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)委托中信证券股份有限公司作为主\n承销商非公开发行普通股 598,802,395 股。我们接受委托，审验了贵公司截至\n2015年 5月 5日止由中信证券股份有限公司代收取的向境内合格投资者非公开发行\n普通股认购资金的到位情况。按照国家相关法律、法规的规定以及认购协议、合同\n的要求出资认购，提供真实、合法、完整的验资资料，保护资产的安全、完整是贵\n公司管理层及中信证券股份有限公司的责任。我们的责任是对贵公司由中信证券股\n份有限公司代收取的境内合格投资者本次非公开发行普通股认购资金的到位情况发\n表审验意见。我们的审验是依据《中国注册会计师审计准则第 1602号——验资》进\n行的。在审验过程中，我们结合贵公司的实际情况，实施了检查等必要的审验程\n序。\n经贵公司 2014 年 7 月 15 日第九届董事会第五次会议提议，2014 年 8 月 4 日\n2014 年第二次临时股东大会审议通过《平安银行股份有限公司关于非公开发行普\n通股方案的议案》，贵公司拟向境内合格投资者非公开发行不超过 1,070,663,811\n股普通股。根据中国证券监督管理委员会证监许可[2015]697 号文《关于核准平安\n银行股份有限公司非公开发行股票的批复》，贵公司获准向境内合格投资者非公开\n发行不超过1,070,663,811股普通股。普华永道中天验字(2015)第446号\n(第二页，共二页)\n经我们审验，截至 2015 年 5 月 5 日止，贵公司以每股人民币 16.70 元合计向\n境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股，由发行主承销商中信证券股份\n有限公司代贵公司实际收到人民币 9,999,999,996.50元。所有认购资金均以人民币\n现金形式汇入。\n本验资报告仅供贵公司向中国证券监督管理委员会、深圳证券交易所报送资料\n及向中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司申请非公开发行普通股登记时使\n用，不应将其视为是对贵公司验资报告日后资本保全、偿债能力和持续经营能力等\n的保证。因使用本验资报告不当造成的后果，与执行本验资业务的注册会计师及会\n计师事务所无关。\n附件一 非公开发行普通股认购资金到位情况明细表\n附件二 验资事项说明\n附件三 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)营业执照\n附件四 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)执业证书\n附件五 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)证券相关业务许可证\n普华永道中天会计师事务所 注册会计师\n(特殊普通合伙) 姚文平\n中国•上海市 注册会计师\n2015年 5月7日 朱丽平\n2附件一\n非公开发行普通股认购资金到位情况明细表\n截至2015年5月 5日止\n被审验单位名称：平安银行股份有限公司\n货币单位：人民币元\n金额\n到位认购资金 9,999,999,996.50\n3附件二\n验资事项说明\n一、 基本情况\n平安银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的\n一家跨区域经营的股份制商业银行，是原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平\n安银行股份有限公司的方式完成两行整合并更名的银行，总部位于深圳。原深圳发展\n银行成立于 1987年 12月 22日，并于 1991年 4月 3日在深圳证券交易所上市(股票代\n码：000001)。\n贵公司经中国银行业监督管理委员会批准领有 00386413 号金融许可证，机构编码为\nB0014H144030001，深圳市工商行政管理局批准核发的 440301103098545 号《中华\n人民共和国企业法人执照》。贵公司注册资本为人民币 13,709,873,744 元，实收资本\n(股本)为人民币 13,709,873,744元，其中包括有限售条件股份 1,905,819,165 股，无限\n售条件股份 11,804,054,579 股。贵公司的上述实收资本(股本)已经普华永道中天会计\n师事务所(特殊普通合伙)审验，并已于 2015 年 4 月 13 日出具普华永道中天验字(2015)\n第321号验资报告。\n二、本次非公开发行普通股审批及情况说明\n于 2014 年 7 月 15 日第九届董事会第五次会议《平安银行股份有限公司关于非公开发\n行普通股方案的议案》，同意提议股东大会批准贵公司向境内合格投资者非公开发行\n不超过 1,070,663,811 股普通股。于 2014 年 8 月 4 日 2014 年第二次临时股东大会审\n议通过，批准了董事会的上述提议。中国证券监督管理委员会于 2015 年 4 月 22 日出\n具证监许可[2015]697 号文《关于核准平安银行股份有限公司非公开发行股票的批\n复》核准了贵公司向境内合格投资者非公开发行不超过1,070,663,811股普通股。\n三、 审验结果\n经我们审验，截至 2015 年 5 月 5 日止，贵公司已完成普通股 598,802,395 股的发\n行，每股发行价格为人民币 16.70 元，认购资金合计人民币 9,999,999,996.50 元，全\n部以人民币现金形式汇入，由发行主承销商中信证券股份有限公司代贵公司收缴，已\n全部存入主承销商中信证券股份有限公司于平安银行股份有限公司北京分行营业部开\n立的19014508950004银行账号内。\n4',  # noqa: E501
            'target':
            '平安银行股份有限公司\n非公开发行普通股认购资金到位情况的验资报告非公开发行普通股认购资金到位情况的验资报告\n普华永道中天验字(2015)第446号\n(第一页，共二页)\n平安银行股份有限公司：\n平安银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)委托中信证券股份有限公司作为主\n普通股认购资金的到位情况。按照国家相关法律、法规的规定以及认购协议、合同\n的要求出资认购，提供真实、合法、完整的验资资料，保护资产的安全、完整是贵\n公司管理层及中信证券股份有限公司的责任。我们的责任是对贵公司由中信证券股\n份有限公司代收取的境内合格投资者本次非公开发行普通股认购资金的到位情况发\n表审验意见。我们的审验是依据《中国注册会计师审计准则第 1602号——验资》进\n行的。在审验过程中，我们结合贵公司的实际情况，实施了检查等必要的审验程\n序。\n经贵公司 2014 年 7 月 15 日第九届董事会第五次会议提议，2014 年 8 月 4 日\n银行股份有限公司非公开发行股票的批复》，贵公司获准向境内合格投资者非公开\n发行不超过1,070,663,811股普通股。普华永道中天验字(2015)第446号\n(第二页，共二页)\n经我们审验，截至 2015 年 5 月 5 日止，贵公司以每股人民币 16.70 元合计向\n境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股，由发行主承销商中信证券股份\n有限公司代贵公司实际收到人民币 9,999,999,996.50元。所有认购资金均以人民币\n现金形式汇入。\n本验资报告仅供贵公司向中国证券监督管理委员会、深圳证券交易所报送资料\n及向中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司申请非公开发行普通股登记时使\n用，不应将其视为是对贵公司验资报告日后资本保全、偿债能力和持续经营能力等\n的保证。因使用本验资报告不当造成的后果，与执行本验资业务的注册会计师及会\n计师事务所无关。\n2015年 5月7日 朱丽平\n2附件一\n非公开发行普通股认购资金到位情况明细表\n截至2015年5月 5日止\n被审验单位名称：平安银行股份有限公司\n货币单位：人民币元\n金额\n到位认购资金 9,999,999,996.50\n3附件二\n验资事项说明\n一、 基本情况\n平安银行股份有限公司(以下简称“贵公司”)是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的\n一家跨区域经营的股份制商业银行，是原深圳发展银行股份有限公司以吸收合并原平\n安银行股份有限公司的方式完成两行整合并更名的银行，总部位于深圳。原深圳发展\n银行成立于 1987年 12月 22日，并于 1991年 4月 3日在深圳证券交易所上市(股票代\n码：000001)。\n(股本)为人民币 13,709,873,744元，其中包括有限售条件股份 1,905,819,165 股，无限\n售条件股份 11,804,054,579 股。贵公司的上述实收资本(股本)已经普华永道中天会计\n师事务所(特殊普通合伙)审验，并已于 2015 年 4 月 13 日出具普华永道中天验字(2015)\n第321号验资报告。\n二、本次非公开发行普通股审批及情况说明\n于 2014 年 7 月 15 日第九届董事会第五次会议《平安银行股份有限公司关于非公开发\n行普通股方案的议案》，同意提议股东大会批准贵公司向境内合格投资者非公开发行\n不超过 1,070,663,811 股普通股。于 2014 年 8 月 4 日 2014 年第二次临时股东大会审\n议通过，批准了董事会的上述提议。中国证券监督管理委员会于 2015 年 4 月 22 日出\n具证监许可[2015]697 号文《关于核准平安银行股份有限公司非公开发行股票的批\n复》核准了贵公司向境内合格投资者非公开发行不超过1,070,663,811股普通股。\n三、 审验结果\n经我们审验，截至 2015 年 5 月 5 日止，贵公司已完成普通股 598,802,395 股的发\n行，每股发行价格为人民币 16.70 元，认购资金合计人民币 9,999,999,996.50 元，全\n部以人民币现金形式汇入，由发行主承销商中信证券股份有限公司代贵公司收缴，已\n全部存入主承销商中信证券股份有限公司于平安银行股份有限公司北京分行营业部开\n立的19014508950004银行账号内。\n4'  # noqa: E501
        }]

        self._run_remove_header(samples)

    def test_false_negative_case(self):
        samples = [{
            'text':
            '深圳发展银行股份有限公司关于前次募集资金使用情况\n的专项说明\n一、前次募集资金的数额和资金到位时间\n本行经中国证券监督管理委员会证监公司字[2000]154 号文批准，于 2000\n年在1998年末总股本1,551,847,092股的基础上，以每10股配3股的比例向全\n体股东配售新股。根据本次实际配股认购情况及深圳发展银行和主承销商海通证\n券有限公司签定的配股承销协议，本次实际配股总数为393,975,057股，每股配\n股价 8.00 元，实收配股资金 3,151,800,456 元，扣除与本次配股相关的费用\n61,915,333.08 元，实际配股募集资金为 3,089,885,122.92 元，于 2000 年 11\n月 24 日全部到位并经深圳鹏城会计师事务所（深鹏所验字[2000]163 号验资报\n告）验证。\n二、 截至2006年12月31日前次募集资金的实际使用情况\n根据配股说明书承诺的募集资金使用计划，截至2006年12月31日止，前\n次募集资金全部用于充实本行资本金和拓展分支机构。前次募集资金到位后，增\n加了本行的股本及资本公积金共计3,089,885,122.92元，充实了本行的资本金。\n配股说明书中承诺的拓展分支机构情况及其相关的营运资金投入情况和实\n际情况比较如下：\n1、配股说明书承诺的项目和实际营运投入情况比较：（见下表及说明）配股说明书承诺的项目和实际营运投入情况比较表\n金额单位：人民币元\n配股说明书承诺 实际投入营运资金\n项目 计划投入 2000年投入 2001年投入 2002年投入 合计\n1、 拓展分支机构，\n拨付新设机构营运资金\n① 北京分行 495,000,000.00 200,000,000.00 295,000,000.00 - 495,000,000.00\n② 大连分行 440,000,000.00 100,000,000.00 340,000,000.00 - 440,000,000.00\n③ 重庆分行 500,000,000.00 100,000,000.00 400,000,000.00 - 500,000,000.00\n④ 南京分行 430,000,000.00 100,000,000.00 330,000,000.00 - 430,000,000.00\n⑤ 青岛分行 500,000,000.00 - 100,159,277.60 399,840,722.40 500,000,000.00\n小计 2,365,000,000.00 500,000,000.00 1,465,159,277.60 399,840,722.40 2,365,000,000.00\n2、充实资本金及营运资金\n① 总行 215,000,000.00 224,885,122.92 - - 224,885,122.92\n② 广州分行 300,000,000.00 100,000,000.00 200,000,000.00 - 300,000,000.00\n③ 上海分行 200,000,000.00 100,000,000.00 100,000,000.00 - 200,000,000.00\n小计 715,000,000.00 424,885,122.92 300,000,000.00 - 724,885,122.92\n合计 3,080,000,000.00 924,885,122.92 1,765,159,277.60 399,840,722.40 3,089,885,122.92\n注：截至2002年12月31日，前次募股资金已按配股说明书承诺的项目及用途全部投入使用完毕，截至2006年12月31日，前次募股资金较2002年12\n月31日的使用情况没有发生变化。上表所列表明，截至2006年12月31日，本行前次募集资金已按配股说明\n书承诺，全部用于充实资本金；实际募集资金大于计划使用资金的差额\n9,885,122.92 元，用于补充总行资本金。前次募集资金在未拨付上述分支行营\n运资金前，用作充实总行资本金用途。\n本行配股说明书中承诺的拓展分支机构情况及其相关的营运资金投入事项\n已全部完成。\n2、项目实际完成程度及效益情况\n北京、大连、重庆、广州及上海分行在配股前已开业，青岛及南京分行在\n筹建阶段，经人民银行批准，南京分行于 2000 年 11 月正式营业，青岛分行于\n2002年3月正式营业（2001年拨付筹办资金100,159,277.60元）。\n本行未在2000年度的配股说明书中进行专项的盈利预测。募集资金投入各\n分行及补充总行营运资金所产生直接效益亦无法单独核算列示。\n本次配股募集资金3,089,885,122.92元，全部用作充实资本金，提高了本\n行资本充足率，占2006年12月31日本行净资产的48%。\n本行前次募集资金对于本行前次募集资金后的生存与发展以及效益方面有\n直接和关键的作用。\n3、募集资金实际使用情况和本行其他信息披露文件披露内容比较\n2000 年度配股事项完成后，本行已在 2000 年 12 月 6 日在《中国证券报》\n及《证券时报》发布公告，本行的2000年至2006年年度报告及其他定期报告中\n关于前次募集资金的信息披露和实际使用情况相符。\n特此报告。\n深圳发展银行股份有限公司董事会\n2007年6月1日',  # noqa: E501
            'target':
            '深圳发展银行股份有限公司关于前次募集资金使用情况\n的专项说明\n一、前次募集资金的数额和资金到位时间\n本行经中国证券监督管理委员会证监公司字[2000]154 号文批准，于 2000\n年在1998年末总股本1,551,847,092股的基础上，以每10股配3股的比例向全\n体股东配售新股。根据本次实际配股认购情况及深圳发展银行和主承销商海通证\n券有限公司签定的配股承销协议，本次实际配股总数为393,975,057股，每股配\n股价 8.00 元，实收配股资金 3,151,800,456 元，扣除与本次配股相关的费用\n61,915,333.08 元，实际配股募集资金为 3,089,885,122.92 元，于 2000 年 11\n月 24 日全部到位并经深圳鹏城会计师事务所（深鹏所验字[2000]163 号验资报\n告）验证。\n二、 截至2006年12月31日前次募集资金的实际使用情况\n根据配股说明书承诺的募集资金使用计划，截至2006年12月31日止，前\n次募集资金全部用于充实本行资本金和拓展分支机构。前次募集资金到位后，增\n加了本行的股本及资本公积金共计3,089,885,122.92元，充实了本行的资本金。\n配股说明书中承诺的拓展分支机构情况及其相关的营运资金投入情况和实\n际情况比较如下：\n1、配股说明书承诺的项目和实际营运投入情况比较：（见下表及说明）配股说明书承诺的项目和实际营运投入情况比较表\n金额单位：人民币元\n配股说明书承诺 实际投入营运资金\n项目 计划投入 2000年投入 2001年投入 2002年投入 合计\n1、 拓展分支机构，\n拨付新设机构营运资金\n小计 2,365,000,000.00 500,000,000.00 1,465,159,277.60 399,840,722.40 2,365,000,000.00\n2、充实资本金及营运资金\n注：截至2002年12月31日，前次募股资金已按配股说明书承诺的项目及用途全部投入使用完毕，截至2006年12月31日，前次募股资金较2002年12\n月31日的使用情况没有发生变化。上表所列表明，截至2006年12月31日，本行前次募集资金已按配股说明\n书承诺，全部用于充实资本金；实际募集资金大于计划使用资金的差额\n9,885,122.92 元，用于补充总行资本金。前次募集资金在未拨付上述分支行营\n运资金前，用作充实总行资本金用途。\n本行配股说明书中承诺的拓展分支机构情况及其相关的营运资金投入事项\n已全部完成。\n2、项目实际完成程度及效益情况\n北京、大连、重庆、广州及上海分行在配股前已开业，青岛及南京分行在\n筹建阶段，经人民银行批准，南京分行于 2000 年 11 月正式营业，青岛分行于\n2002年3月正式营业（2001年拨付筹办资金100,159,277.60元）。\n本行未在2000年度的配股说明书中进行专项的盈利预测。募集资金投入各\n分行及补充总行营运资金所产生直接效益亦无法单独核算列示。\n本次配股募集资金3,089,885,122.92元，全部用作充实资本金，提高了本\n行资本充足率，占2006年12月31日本行净资产的48%。\n本行前次募集资金对于本行前次募集资金后的生存与发展以及效益方面有\n直接和关键的作用。\n3、募集资金实际使用情况和本行其他信息披露文件披露内容比较\n2000 年度配股事项完成后，本行已在 2000 年 12 月 6 日在《中国证券报》\n及《证券时报》发布公告，本行的2000年至2006年年度报告及其他定期报告中\n关于前次募集资金的信息披露和实际使用情况相符。\n特此报告。\n深圳发展银行股份有限公司董事会\n2007年6月1日'  # noqa: E501
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            '证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2019-024\n优先股代码：140002 优先股简称：平银优01\n可转债代码：127010 可转债简称：平银转债\n平安银行股份有限公司\n2019年第一季度报告\n二〇一九年四月二十四日第一节 重要提示\n一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，\n不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。\n二、本行第十届董事会第二十四次会议审议了 2019 年第一季度报告。本次董事会会议应出席\n董事14人，实到董事14人。会议一致同意此报告。\n三、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证 2019\n年第一季度报告中财务报表的真实、准确、完整。\n四、非标准审计意见提示\n□适用 √不适用\n本行本季度财务报表未经审计，普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对个别项目及财\n务报表编制流程执行了商定程序。\n1第二节 公司基本情况\n一、主要会计数据和财务指标\n公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据\n□是 √否\n本行于2019年1月1日起实施《企业会计准则第21号——租赁》（财会〔2018〕35号），并自\n2019年第一季度报告起按上述会计准则要求进行会计报表披露。根据衔接规定，本行按首次执行本\n会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关影响请参阅《平\n安银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。\n（货币单位：人民币百万元）\n期末比上年末\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n增减\n资产总额 3,530,180 3,418,592 3.3%\n股东权益 250,938 240,042 4.5%\n归属于普通股股东的股东权益 230,985 220,089 5.0%\n股本 17,170 17,170 -\n归属于普通股股东的每股净资产（元/股） 13.45 12.82 5.0%\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月 同比增减\n营业收入 32,476 28,026 15.9%\n归属于本公司股东的净利润 7,446 6,595 12.9%\n扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润 7,422 6,555 13.2%\n经营活动产生的现金流量净额 53,184 41,442 28.3%\n每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 3.10 2.41 28.6%\n基本每股收益（元/股） 0.38 0.33 15.2%\n稀释每股收益（元/股） 0.36 0.33 9.1%\n扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.38 0.33 15.2%\n平均总资产收益率（未年化） 0.21% 0.20% 0.01个百分点\n平均总资产收益率（年化） 0.86% 0.80% 0.06个百分点\n加权平均净资产收益率（未年化） 2.91% 2.79% 0.12个百分点\n加权平均净资产收益率（年化） 12.15% 11.87% 0.28个百分点\n扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率\n2.90% 2.77% 0.13个百分点\n（未年化）\n扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率\n12.11% 11.80% 0.31个百分点\n（年化）\n注：（1）本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收\n2益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息。\n（2）本行于2019年1月25日发行260亿元A股可转换公司债券，在计算“稀释每股收益”时已考虑可转换公\n司债券转为普通股的稀释性影响。\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 期末比上年末增减\n吸收存款本金 2,286,977 2,128,557 2,000,420 7.4%\n其中：企业存款 1,765,403 1,666,966 1,659,421 5.9%\n个人存款 521,574 461,591 340,999 13.0%\n发放贷款和垫款本金总额 2,051,445 1,997,529 1,704,230 2.7%\n其中：企业贷款 860,913 843,516 855,195 2.1%\n一般企业贷款 798,940 801,814 840,439 (0.4%)\n贴现 61,973 41,702 14,756 48.6%\n个人贷款 1,190,532 1,154,013 849,035 3.2%\n一般个人贷款 698,225 680,718 545,407 2.6%\n信用卡应收账款 492,307 473,295 303,628 4.0%\n注：（1）根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非\n存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”、存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款\n项纳入“各项贷款”统计口径。按此统计口径，2019年3月31日的各项存款为26,027亿元，各项贷款为21,101\n亿元。\n（2）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于\n实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或\n“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息\n金额。\n截至披露前一交易日的公司总股本\n截至披露前一交易日的公司总股本（股） 17,170,411,366\n用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股,1-3月累计） 0.38\n报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发\n生变化且影响所有者权益金额\n□是 √否\n非经常性损益项目和金额\n√适用 □不适用\n3（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年1-3月\n非流动性资产处置净损益 12\n其他 19\n所得税影响 (7)\n合 计 24\n注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。\n本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》\n定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。\n二、监管指标和财务比率\n（单位：%）\n项 目 标准值 2019年3月31日 2018年12月31日 2017年12月31日\n资本充足率 ≥10.5 11.50 11.50 11.20\n一级资本充足率 ≥8.5 9.59 9.39 9.18\n核心一级资本充足率 ≥7.5 8.75 8.54 8.28\n不良贷款率 ≤5 1.73 1.75 1.70\n拨备覆盖率 ≥150 170.59 155.24 151.08\n拨贷比 ≥2.5 2.94 2.71 2.57\n成本收入比（年初至期末） 不适用 29.62 30.32 29.89\n存贷差（年初至期末，年化/未年化） 不适用 4.09/1.01 4.03 3.99\n净利差（年初至期末，年化/未年化） 不适用 2.44/0.60 2.26 2.20\n净息差（年初至期末，年化/未年化） 不适用 2.53/0.62 2.35 2.37\n注：监管指标根据监管口径列示。\n三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表\n1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名股东持股情况表\n（单位：股）\n报告期末表决权恢复的\n报告期末普通股股东总数（户） 354,508 -\n优先股股东总数（如有）\n前10名普通股东持股情况\n质押或冻结\n持有有限售条 情况\n股东名称 股东性质 持股比例（%） 持股总数\n件股份数量 股份\n数量\n状态\n中国平安保险（集团）股份有限公\n境内法人 49.56 8,510,493,066 - - -\n司－集团本级－自有资金\n4中国平安人寿保险股份有限公司\n境内法人 6.11 1,049,462,784 - - -\n－自有资金\n香港中央结算有限公司 境外法人 4.17 716,660,451 - - -\n中国证券金融股份有限公司 境内法人 2.50 429,232,688 - - -\n中国平安人寿保险股份有限公司\n境内法人 2.27 389,735,963 - - -\n－传统－普通保险产品\n中央汇金资产管理有限责任公司 境内法人 1.26 216,213,000 - - -\n深圳中电投资股份有限公司 境内法人 0.83 142,402,769 - - -\n河南鸿宝集团有限公司 境内法人 0.59 100,453,307 - - -\n中信信托有限责任公司－中信信\n托锐进 43 期高毅晓峰投资集合资 境内法人 0.39 66,346,066 - - -\n金信托计划\n上海高毅资产管理合伙企业（有限\n境内法人 0.29 49,221,916 - - -\n合伙）－高毅晓峰2号致信基金\n前10名无限售条件股东持股情况\n持有无限售条 股份种类\n股东名称\n件股份数量 股份种类 数量\n中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金 8,510,493,066 人民币普通股 8,510,493,066\n中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 1,049,462,784 人民币普通股 1,049,462,784\n香港中央结算有限公司 716,660,451 人民币普通股 716,660,451\n中国证券金融股份有限公司 429,232,688 人民币普通股 429,232,688\n中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 389,735,963 人民币普通股 389,735,963\n中央汇金资产管理有限责任公司 216,213,000 人民币普通股 216,213,000\n深圳中电投资股份有限公司 142,402,769 人民币普通股 142,402,769\n河南鸿宝集团有限公司 100,453,307 人民币普通股 100,453,307\n中信信托有限责任公司－中信信托锐进 43 期高毅晓峰投资集合资\n66,346,066 人民币普通股 66,346,066\n金信托计划\n上海高毅资产管理合伙企业（有限合伙）－高毅晓峰2号致信基金 49,221,916 人民币普通股 49,221,916\n1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和\n一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安\n上述股东关联关系或一致行\n人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保\n动的说明\n险产品”具有关联关系。\n2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n前10名普通股股东参与融\n资融券业务股东情况说明 无\n（如有）\n公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易\n□是 √否\n52、优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表\n√适用 □不适用\n（单位：股）\n报告期末优先股股东总数（户） 15\n前10名优先股股东持股情况\n持股比例 持有有限售条 质押或冻结情况\n股东名称 股东性质 持股数量\n（%） 件的股份数量 股份状态 数量\n中国平安人寿保险股份有限公司－\n境内法人 29.00 58,000,000 - - -\n分红－个险分红\n中国平安人寿保险股份有限公司－\n境内法人 19.34 38,670,000 - - -\n万能－个险万能\n中国平安财产保险股份有限公司－\n境内法人 9.67 19,330,000 - - -\n传统－普通保险产品\n中邮创业基金－华夏银行－华夏银\n境内法人 8.95 17,905,000 - - -\n行股份有限公司\n交银施罗德资管－交通银行－交通\n境内法人 8.95 17,905,000 - - -\n银行股份有限公司\n中国银行股份有限公司上海市分行 境内法人 4.47 8,930,000 - - -\n中国邮政储蓄银行股份有限公司 境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n华润深国投信托有限公司－投资1\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n号单一资金信托\n华宝信托有限责任公司－投资2号\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n资金信托\n招商财富－邮储银行－中国邮政储\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n蓄银行股份有限公司\n1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司为中国平安\n保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安人寿保险股份有\n上述股东关联关系或一致行动的说\n限公司－分红－个险分红”、“中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”\n明\n与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。\n2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n注：（1）本行已发行的优先股不设限售期，均为无限售条件优先股；\n（2）本行无表决权恢复的优先股股东。\n63、前10名可转换公司债券持有人情况\n持有人名称 持有数量（张） 占比（%）\n中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金 128,865,886 49.56\n中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金 15,890,965 6.11\n中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 5,901,382 2.27\n招商银行股份有限公司－兴全合宜灵活配置混合型证券投资基金 5,469,333 2.10\n全国社保基金四一四组合 3,473,563 1.34\n深圳中电投资股份有限公司 2,156,263 0.83\n广发证券股份有限公司 2,016,823 0.78\n中国石油天然气集团公司企业年金计划－中国工商银行股份有限公司 1,783,837 0.69\n国元证券股份有限公司 1,590,000 0.61\n中国银河证券股份有限公司 1,583,595 0.61\n注：（1）中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国\n平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国\n平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系；\n（2）本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n7第三节 重要事项\n一、 报告期主要财务数据、财务指标变动30%以上的情况及原因\n√适用 □不适用\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 本期金额 变动金额 变动比率 变动原因分析\n拆出资金 100,231 27,297 37.4% 拆放境内、外同业款项增加\n分类为以公允价值计量且其变动计入其他\n其他债权投资 111,039 40,375 57.1%\n综合收益的债券投资、同业投资规模增加\n租赁使用权资产 7,239 7,239 上年末为零 本年根据租赁准则新增该报表项目\n其他资产 23,284 9,506 69.0% 应收清算款项等增加\n交易性金融负债 15,721 7,146 83.3% 债券卖空业务导致交易性金融负债增加\n卖出回购金融资产款项 21,502 13,514 169.2% 卖出回购债券规模增加\n预计负债 1,271 411 47.8% 对或有事项、财务担保合同计提损失准备\n租赁负债 7,700 7,700 上年末为零 本年根据租赁准则新增该报表项目\n其他综合收益 1,385 599 76.2% 其他债权投资公允价值变动增加\n手续费及佣金支出 2,019 666 49.2% 信用卡业务量增长带来手续费支出增加\n自2018年三季度起根据新金融工具会计准\n则要求，将“以公允价值计量且其变动计入\n投资收益 2,571 2,155 518.0%\n当期损益的金融工具”产生的收入/支出从\n利息收入/支出计入投资收益\n公允价值变动损益 (642) (1,015) (272.1%) 交易性金融资产公允价值变动损益减少\n汇兑损益 169 347 上年同期为负 汇率波动导致汇兑损益增加\n其他业务收入 17 (59) (77.6%) 基期数小，上年同期为0.76亿元\n资产处置损益 12 (32) (72.7%) 基期数小，上年同期为0.44亿元\n计提的抵债资产减值损失增加；基期数小，\n其他资产减值损失 231 224 3,200.0%\n上年同期为0.07亿元\n营业外收入 29 24 480.0% 基期数小，上年同期为0.05亿元\n二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明\n√适用 □不适用\n2019年1月25日，本行完成公开发行260亿元可转换公司债券。2019年1月30日，本行收到\n中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记证明》。经深圳证券交易所批准，本\n行公开发行可转换公司债券已于2019年2月18日起在深圳证券交易所挂牌交易。\n2019年3月7日和4月10日，本行全额赎回规模为人民币90亿元的10年期二级资本债券和\n规模为人民币60亿元的10年期二级资本债券。\n8重要事项概述 披露日期 临时报告披露网站查询索引\n本行公开发行人民币260亿元A股可转 《中国证券报》、《证券时报》、《上\n2019年1月17日、2019年1月25日\n换公司债券 海证券报》、《证券日报》和巨潮资讯\n本行对二级资本债券行使赎回选择权 2019年3月9日、2019年4月12日 网（www.cninfo.com.cn）\n股份回购的实施进展情况\n□适用 √不适用\n采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况\n□适用 √不适用\n三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完\n毕的承诺事项\n□适用 √不适用\n公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内\n超期未履行完毕的承诺事项。\n四、对2019年1-6月经营业绩的预计\n预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的\n警示及原因说明\n□适用 √不适用\n五、证券投资情况\n报告期末，本行所持金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含企业债）\n账面价值为1,633.17亿元，其中前十大面值金融债券的有关情况如下：\n（货币单位：人民币百万元）\n债券名称 面值 票面年利率(%) 到期日 减值准备\n2017年政策性银行债券 6,710 4.24 2027/08/24 -\n2018年政策性银行债券 3,990 4.69 2023/03/23 -\n2010年政策性银行债券 3,860 2.84 2020/02/25 -\n2017年政策性银行债券 3,650 4.44 2022/11/09 -\n2019年商业银行债券 3,050 3.50 2022/03/27 5.63\n2011年政策性银行债券 3,030 3.85 2021/02/17 -\n2016年商业银行债券 3,000 3.25 2021/03/07 2.34\n2016年商业银行债券 3,000 3.20 2021/03/29 2.34\n2016年政策性银行债券 2,780 2.96 2021/02/18 -\n2015年政策性银行债券 2,570 4.21 2025/04/13 -\n9六、委托理财\n□适用 √不适用\n报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。\n七、衍生品投资情况\n（货币单位：人民币百万元）\n年初合约金额 期末合约金额 报告期公允价值\n合约种类\n(名义金额) (名义金额) 变动情况\n外汇衍生工具 874,747 1,013,726 411\n利率衍生工具 3,168,549 3,383,066 130\n贵金属衍生工具 84,071 87,477 654\n合计 4,127,367 4,484,269 1,195\n注：本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生\n品金融工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇及利率衍生品业务主要采取对冲策\n略，实际汇率及利率风险暴露较小。\n八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动情况\n接待时间 接待方式 接待对象类型 调研的基本情况索引\n2019/01/10 投行会议 机构 巨潮资讯网\n(www.cninfo.com.cn）\n2019/01/24 实地调研 机构\n《平安银行股份有限公司\n2019/03/25 实地调研 机构 投资者关系活动记录表》\n九、违规对外担保情况\n□适用 √不适用\n公司报告期无违规对外担保情况。\n十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况\n□适用 √不适用\n公司报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。\n10十一、管理层讨论与分析\n（一）总体情况\n2019 年是新中国成立 70 周年，也是决胜全面建成小康社会的关键之年。正确把握金融本质，\n深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，增强金融服务实体经济能力，打好防\n范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动金融业高质量发展，是全年金融工作的重中之重。\n2019 年一季度，宏观经济运行总体平稳，供给侧结构性改革持续深化，“三大攻坚战”稳步推进，\n经济发展新动力进一步形成。\n本行紧跟国家战略，顺应经济金融形势，坚持以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银\n行”为目标，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针，不断加强科技创新和场景应\n用，坚定推进智能化零售业务转型，持续深化对公业务从粗放型增长向效益型发展转型，严控各类\n金融风险，不断加大对民营企业、小微企业等实体经济的支持力度，各项业务稳健发展，资产质量\n持续改善，战略转型成效进一步显现。\n1、整体经营稳中趋好\n2019 年一季度，本行实现营业收入 324.76 亿元，同比增长 15.9%；其中，利息净收入 207.74\n亿元，同比增长11.2%；非利息净收入117.02亿元，同比增长25.3%。减值损失前营业利润225.52\n亿元，同比增长 17.1%；净利润 74.46 亿元，同比增长 12.9%；2019 年一季度净息差 2.53%，同比\n上升28个基点、环比上升3个基点，非利息净收入占比36.0%，同比上升2.7个百分点。\n2019 年 3 月末，本行资产总额 35,301.80 亿元，较上年末增长 3.3%；吸收存款余额 22,869.77\n亿元，较上年末增长7.4%；发放贷款和垫款总额（含贴现）20,514.45亿元，较上年末增长2.7%。\n2019 年 3 月末，本行保本理财产品余额 941.83 亿元、较上年末增长 13.9%，结构性存款余额\n4,848.06亿元、较上年末增长11.8%，非保本理财产品余额5,584.61亿元、较上年末增长3.8%。\n2、零售转型稳健前行\n2019年一季度，本行贯彻“零售突破”的策略，继续深化综合金融优势，重点发力“基础零售、\n消费金融、私行财富”三大业务模块，提升“风险和成本控制”两大核心能力，充分发挥科技赋能\n作用，优化业务流程与服务体验，转型工作稳健进行。\n（1）基础零售\n2019 年 3 月末，本行管理零售客户资产（AUM）16,632.98 亿元、较上年末增长 17.4%，零售\n客户数8,701万户、较上年末增长3.7%。个人存款余额5,215.74亿元、较上年末增长13.0%，平安\n口袋银行APP注册客户数6,765万户，较上年末增长8.7%；月活客户数2,603万户。\n2019年一季度，本行持续聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同\n的互联网场景打造多种获客路径，坚持科技赋能和大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获\n客及客户经营效率与产能提升。在获客方面，本行依托集团生态圈，深挖场景价值，持续优化口袋\n银行APP功能体验，构建银行线上生态圈，实现从用户到客户的转化；在经营方面，搭建智能运营\n平台，围绕客户生命周期，构造“客群-渠道”智能化产品推荐体系，并结合内外部资源构建 KYC\n11（充分了解客户）体系，实现大数据赋能客群经营，提升客户经营能力及管理效率。\n（2）私行财富\n2019 年 3 月末，本行财富客户 66.45 万户、较上年末增长 12.3%；私行达标客户 3.5 万户、较\n上年末增长16.7%。\n2019年一季度，本行在私人银行和财富管理方面，强化落实经营转型策略，在产品、体系和机\n制三方面积极推进战略落地。在产品平台和权益体系搭建上，本行充分整合内外部资源，持续供应\n优质产品和权益体验，支持私财业务发展。同时，大力推动投顾团队建设，充分利用 AI 科技力量\n和平安集团综合金融模式的优势，打造一支专业化、智能化的投顾团队。在内部管理体系方面，运\n作产品管理委员会机制，多元化引入优质资产；强化内嵌风险团队，严格把控资产风险；在机制建\n设方面，“分支行”、“直营”和“综合金融”三大业务模式并驾齐驱，强化私行客户经营能力和资\n产配置能力。\n（3）消费金融\n2019年3月末，个人贷款余额11,905.32亿元、较上年末增长3.2%。2018年末以来，鉴于宏观\n经济仍存下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行主动优化贷款类产品投放策略，适当提高\n信用卡、贷款投放门槛，推动目标客群上移。同时，本行根据市场需求，持续优化客群画像、产品\n方案、流程、客户体验，覆盖更多场景，满足客户不同阶段消费及经营融资需求。目前，多项举措\n正在内部逐渐深化、生效，预计下半年起，个人贷款及信用卡业务主要规模指标增长将出现积极的\n变化。在优化投向配置的同时，本行着力支持小微企业、促进实体经济发展。\n2019年3月末，本行信用卡流通卡量5,352万张，较上年末增长3.9%；信用卡贷款余额4,923.07\n亿元，较上年末增长4.0%。2019年一季度，信用卡总交易金额8,010.30亿元，同比增长43.2%；信\n用卡商城交易量同比增长24.7%；2019年3月末，信用卡APP客户数已突破3,700万户。本行信用\n卡继续依托互联网平台深入打造“快、易、好”极致客户体验，并加强线上线下融合：线上完善信\n用卡商城服务平台，深入精细化运营，提升用户价值感；线下搭建精准营销服务平台，针对性地推\n出适合不同客群的精准营销活动，打造围绕不同客户偏好的差异化营销策略，提升客户不同用卡场\n景的消费体验。\n2019年3月末，本行“新一贷”余额1,551.90亿元，较上年末增长0.9%。“新一贷”借助科技\n力量赋能贷前、贷中、贷后全流程，全力打造“SAT+T”全线上申请流程模式，并通过嵌入数据直\n连、机器人流程自动化（RPA）、微表情等AI技术，实现在线智能“核身+核审”，不仅大幅简化客\n户申请所需材料、节约客户申请时间，为客户提供良好的移动金融交互体验，也积极利用互联网技\n术持续加强信贷全流程的防风险、反欺诈能力建设。\n2019 年 3 月末，本行住房按揭贷款余额 1,861.37 亿元，较上年末增长 2.1%。本行严格落实国\n家政策规定和监管要求，支持居民家庭首套自住购房需求，并将继续在合规前提下稳步开展住房信\n贷业务。\n2019 年 3 月末，本行汽车金融贷款余额 1,699.21 亿元，较上年末降幅 1.2%。在汽车消费市场\n12整体增速放缓的趋势下，本行不断通过产品创新、流程优化、AI智能化等多项举措，深耕车生态经\n营策略，在不断提升客户体验的同时，进一步挖潜汽车消费金融市场。\n（4）风险控制\n2019年3月末，本行个人贷款不良率1.10%，较上年末上升0.03个百分点。受到宏观经济下行、\n共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，本行零售产\n品的不良率也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。其中信用卡不良率 1.34%，较上\n年末上升0.02个百分点；“新一贷”不良率1.14%，较上年末上升0.14个百分点；汽车金融业务的\n不良率 0.62%，较上年末上升 0.08 个百分点。本行自 2017 年底开始提前进行风险政策调整，重点\n防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量较好，预计这些管制措\n施的优化效应将会在 2019 年下半年逐渐展现，零售主要贷款的不良率下半年将呈现稳中向好的趋\n势。\n（5）科技平台赋能\n2019 年一季度本行持续加大科技投入，在线上进一步升级迭代，嵌入口袋银行 APP 和口袋银\n行家 APP；在线下持续复制推广“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店，截至 2019\n年3月末，全国已开业177家新门店。同时，本行整合打造智能化OMO（Online Merge Offline，线\n上线下相融合）服务体系，通过综合化、场景化、个性化让客户能在线上线下无缝切换，为客户带\n来了更好的金融生活体验。\n2019 年，本行零售推行全面 AI 化，通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的\n能力标准化、系统化、智能化，并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴，打造全方位的AI Bank。\n目前已孵化出AI客服、AI营销和AI风控等项目成果，其中，2019年3月末AI客服非人工占比已\n达82.2%，较上年末提升2.2个百分点；AI营销已普遍应用于各业务场景中，销售转化效果较常规\n手段提升最高达3倍，并已全面赋能一线队伍，使其具备随时随地为客户提供专业服务的能力；AI\n风控已搭建了统一风控平台，实现了信用风险、欺诈风险的统一管控，并进一步提升了零售信贷产\n品的自动化审核能力，2019年一季度，“AI+风控”欺诈防堵金额为1.41亿元。\n（6）综合金融\n2019年一季度，综拓渠道迁徙客户（不含信用卡）净增74.39万户，占零售整体净增客户（不\n含信用卡）的比例为34.2%，其中财富客户净增2.76万户，占整体净增财富客户的比例为37.9%；\n管理零售客户资产（AUM）余额净增841.31亿元，占零售整体净增客户资产余额的比例为34.1%。\n综拓渠道发放“新一贷”152.36亿元，占“新一贷”整体发放的比例为55.03%；发放汽融贷款121\n亿元，占汽融贷款整体发放的比例为 37.0%。信用卡通过交叉销售渠道发卡 112 万张，在新增发卡\n量中占比为33.7%。零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入8.73亿元，同比增长40.6%。\n133、对公聚焦精品打造\n2019 年本行公司业务按照对公做精的战略要求，借助科技手段持续打造智能化精品公司银行，\n努力实现在行业、客户、科技、协同四个方面的突破。具体来说，公司业务聚焦行业，以行业化、\n场景化模式推进集成营销；聚焦客户，在目标行业内精选客群，为客户提供系统的、智能的管理平\n台；聚焦科技，将智能与科技的基因融入业务的每个细胞，运用区块链、物联网等技术成果，实现\n业务升级；聚焦协同，利用集团综合金融优势，成为集团团体综合金融的发动机。\n2019 年一季度，对公精品业务打造成效初显，截至 3 月末企业存款余额 17,654.03 亿元，较上\n年末增长5.9%。存款增长得益于支付结算及供应链金融平台的打造，稳定了对公的基础客群。\n（1）精品公司业务经营\n① 互联网支付结算\n互联网支付结算聚焦与国计民生相关的战略行业和互联网新兴产业，深入研究细分行业平台需\n求，开展互联网头部客户攻坚战。同时，进一步锻造互联网支付结算“前中后台”能力，为客户提\n供更加高效的服务体验。一是前台，客户端操作移动化；二是中台，业务处理智能化，简化技术联\n调、项目实施和投产上线业务流程，提高作业效率；三是后台，运用区块链、大数据、反欺诈等金\n融科技手段，有效防范支付结算风险，保障用户资金和交易安全。2019年一季度，本行互联网支付\n结算新投产平台86个，交易笔数超1.5亿笔，平台交易量超5,300亿元。\n② 智能供应链金融\n本行持续升级供应链金融服务，应用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技赋能，推出供\n应链应收账款服务平台，聚焦产业链核心企业及其上游客户，提供在线应收账款转让、融资、管理、\n结算等综合金融服务，协同多方构建中小企业融资服务生态。\n2019 年一季度，本行供应链应收账款服务平台累计交易量 78 亿元，已为 137 家核心企业及其\n上游供应商提供了金融服务，单笔融资最小金额仅 5.2 万元，有效解决了中小供应商融资难、融资\n贵问题，支持实体经济发展。\n③ 跨境金融\n本行持续推进跨境金融业务线上化，落地离在岸网银整合项目、离岸口袋财务迭代升级、离岸\n网银线上融资迭代升级、银企直联平台升级服务客群等线上化项目，增加客户可线上化操作的业务\n品种，提升客户体验。同时，本行聚焦跨境互联网交易平台客群，不断丰富跨境e金融平台服务场\n景，构建跨境电商平台金融服务生态。2019 年一季度，跨境 e 金融平台累计线上交易规模近 1,500\n亿元，同比增幅7.2%。\n④ 口袋财务\n本行口袋财务整合产品服务，实现了离岸、国际、现金管理业务移动化，同时积极引入集团综\n合金融产品，与平安证券、平安租赁、平安医保科技在场景方面的合作实现较大突破。2019年3月\n末，口袋财务注册客户27.8万户；2019年一季度，交易笔数85.3万笔、同比增长超7倍，交易金\n额6,419亿元、同比增长超10倍。\n14⑤ 小企业数字金融\n本行小企业数字金融通过深入企业经营场景，借助量化模型和数据分析完善中小企业精准画像，\n解决中小微企业信息不对称，风险较难把控的问题。2019 年，在推动和优化标准化产品的基础上，\n围绕车、房、医疗、大零售、大食品等行业积极探索，进一步为行业终端客户制定综合金融服务方\n案，解决融资难、融资贵的问题。2019 年 3 月末，本行小企业数字金融服务客户数 17,355 户，较\n上年末增长23.1%；2019年一季度，本行小企业数字金融累计发放贷款42亿元。\n⑥ 投行及同业业务\n本行坚定推进机构销售转型，以科技为手段，构建金融服务生态圈，打造金融机构的连接器。\n2019年一季度，本行继续拓展销售产品种类，扩大销售规模，做深客户经营，建立覆盖全国、全类\n型金融机构的销售网络；在此基础上，进一步优化销售产品结构，提高债券、非标资产及资管产品\n销售占比，大力发展交易做市业务及代客业务，提升交易贡献占比。2019年3月末，本行“行e通”\n平台累计合作客户达 2,115 户；2019 年一季度，同业机构销售业务量达到 1,300 亿元，为去年同期\n的 3 倍，债券及非标资产的销售占比进一步提升；利率掉期做市交易量达到 5,730 亿元，同比增长\n57.3%；代客衍生业务交易量实现 36.7 亿美元，同比增长 58.0%。本行积极推动真投行转型和轻型\n融资能力建设，发力债券承销、理财直融工具等领域，满足客户融资需求。2019年一季度，经银保\n监会注册发行的理财直融产品承销规模197亿元，市场发行份额排名位居前列。\n⑦ 政府金融\n顺应国家改革发展新趋势，依托平安集团“金融+科技”，本行在政府金融业务领域从传统的金\n融服务提供方转型为助力改革推进的合作伙伴，以科技赋能提升服务客户综合能力，聚焦财政、住\n房、司法三大生态持续创新。\n2019 年3 月末，本行新上线政府金融类平台 21个，累计达464 个。在财政生态领域，本行与\n平安集团重金所合作，引入区块链、AI智能辅助业务决策，研发涉企资金补助产品，助力政府穿透\n式资金监管。在住房生态领域，公积金业务、商品房交易资金监管等方面均有突破。在司法生态领\n域，锁定破产清算重点突破，研发全流程破产案件管理系统，利用区块链、人脸识别、OCR等技术，\n减轻破产管理人案件管理压力。同时，本行协同集团智慧司法多级联动营销，2019年一季度累计获\n客300户。\n（2）持续推进综合金融，成为集团团体综合金融的发动机\n本行充分运用集团综合金融资源与平台，做强银行渠道，围绕不同场景下的客户群体，主动设\n计场景化、嵌入式、线上化、智能化的综合服务方案，着力推进保险与投融突破。借助科技手段深\n度实现系统流程优化和管理能力升级。2019 年一季度，销售平安团体保险保费规模 2.02 亿元，新\n增银投合作项目规模424.09亿元。\n（3）特殊资产智慧经营\n2019 年，依托集团“金融+科技”优势，本行全力打造特殊资产智慧经营平台，平台借鉴行业\n领先的互联网企业“AI大脑”设计，以大数据为内驱动力，聚焦智能清收、智慧管理、生态经营三\n15大能力建设，推动特殊资产清收向智慧模式转型，不良资产清收业绩大幅提升。2019年一季度，本\n行收回不良资产总额95.22亿元、同比增长26.8%，其中信贷资产（贷款本金）88.88亿元；收回的\n贷款本金中，已核销贷款55.34亿元，未核销不良贷款33.54亿元；不良资产收回额中83.7%为现金\n收回，其余为以物抵债等方式收回。\n4、科技赋能成效显现\n本行将“科技引领”作为全行转型升级的驱动力，实行精益和敏捷的双模研发体系，进一步完\n善数据治理体系，加快技术架构向分布式架构转型，围绕产品创新、客户体验、风险管理，积极探\n索前沿技术的研究创新和实际应用，大力推动人工智能、大数据、区块链等新技术嵌入各项业务场\n景，助推银行在产品、服务、平台等方面转型升级。\n2019 年一季度，在零售条线，全面启动 AI 中台的建设，通过打造知识库平台、生物特征识别\n平台、业务中台等系统平台赋能前端业务场景，目前已在信用卡、投顾、客服、移动柜面、远程运\n营等 40 多项业务场景中进行探索或实践。在对公条线，持续完善产品库和案例库建设，综合运用\n视觉、语音、文本、图像识别等人工智能技术建设对公客户 360°画像平台，持续提升精准营销、\n自动审批、智慧风控等能力；运用深度学习技术，支持对支票、汇票、本票在内的数十种票据快速、\n准确识别，实现票据信息录入和处理的集中化、自动化和便捷化。科技与业务的融合更加紧密，全\n方位的AI Bank体系正加快形成。\n5、资产质量持续改善\n本行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务。对公\n持续做精，新发放贷款聚焦重点行业、重点客户和重点产品，同时继续做好存量资产结构调整，加\n大问题资产清收处置力度，资产质量持续改善。\n2019 年 3 月末，本行逾期贷款占比、逾期 90 天以上贷款占比、关注率和不良率较上年末均有\n下降，偏离度低于1。其中：本行逾期贷款占比2.45%，较上年末下降0.03个百分点；逾期90天以\n上贷款占比1.66%，较上年末下降0.04个百分点；关注率2.58%，较上年末下降0.15个百分点；不\n良贷款率1.73%，较上年末下降0.02个百分点。不良贷款偏离度96%，较上年末下降1个百分点。\n2019年一季度，本行计提的信用及资产减值损失为128.85亿元，同比增长20.7%，其中发放贷\n款和垫款计提的减值损失为112.21 亿元；2019年3 月末，贷款减值准备余额为 604.08 亿元，较上\n年末增长 11.5%；拨贷比为 2.94%，较上年末增加 0.23 个百分点；拨备覆盖率为 170.59%、较上年\n末增加15.35个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%、较上年末增加18.26个百分点，\n风险抵补能力进一步增强。\n6、支持服务实体经济\n本行充分发挥科技的赋能作用，多措并举服务实体经济，全面推进精准扶贫建设。\n一是细化区域政策和行业政策，主动融入国家战略，助力“粤港澳大湾区”、“一带一路”、“长\n三角一体化”等经济带建设，聚焦重点行业，切实服务地方经济发展。2019年3月末，本行重点行\n业客户授信占比48%。\n16二是积极贯彻落实国家要求，加强金融服务民营企业力度，支持小微企业发展。一是在科技运\n用上，运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技，打造“供应链应收账款服\n务平台”、“小企业数字金融”、“新一贷”等精品业务，切实支持民营企业、中小微企业发展，解决\n小企业融资难、融资贵问题。二是在制度执行上，一方面采取“差异化纾困+精准化服务”策略，\n借助平安集团纾困基金和团金合作模式，为企业提供定制化金融服务，为经营正常、流动性遇到暂\n时困难的民营企业提供支持；另一方面通过实施差异化信贷定价政策和风险容忍度，借力科技创新、\n产品创新和渠道创新，全方位支持小微企业发展。三是在执行情况和政策效果上，2019 年一季度，\n本行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达70%以上；2019年3月末，本行单\n户授信1,000万（含）以下的小微企业贷款较上年末增长3.5%，高于全行贷款平均增速，有贷款余\n额户数较上年末增加8,639户，该类小微企业贷款利率较上年末下降0.66个百分点，不良率控制在\n合理范围。\n三是持续推动精准扶贫，通过“金融+产业”扶贫，建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环。2019\n年一季度，本行新增投放扶贫资金 43.85 亿元（其中产业扶贫贷款 12.95 亿元，扶贫政府债30.9亿\n元），累计覆盖和惠及建档立卡贫困人口超过43万人，直接帮扶建档立卡贫困人口超过2,800人。\n7、夯实基础提升资本\n本行持续推动精细化资本管理，全面实施经济资本管理，建立以经济增加值（EVA）和经济资\n本回报率（RAROC）为核心的综合绩效考核机制，通过调配业务、向低风险业务引导，加大税务核\n销力度，加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用，提升资本水平。2019年3月末，本行核心一\n级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.75%，9.59%及 11.50%，均满足监管达标要\n求。其中，核心一级资本充足率及一级资本充足率较上年末分别提高0.21个百分点、0.20个百分点，\n由于2019年3月7日全额赎回了90亿元二级资本债券，资本充足率与上年末持平。\n本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持续推进资本工具的\n发行工作。本行已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券，转股后将有效补充\n本行核心一级资本。同时，本行正积极推进300亿元合格二级资本债券的发行工作，募集资金将依\n据适用法律，全部用于补充本行二级资本，进一步提高本行资本充足水平。\n8、合理配置网点布局\n本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至 2019 年 3 月末，本行有 81 家分行、\n共1,053家营业机构；全国已开业177家零售新门店。\n17（二）资产质量\n1、发放贷款和垫款五级分类情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年3月31日 2018年12月31日\n期末比上年末\n项 目\n增减\n余额 占比 余额 占比\n正常贷款 1,963,035 95.69% 1,908,072 95.52% 2.9%\n关注贷款 52,998 2.58% 54,552 2.73% (2.8%)\n不良贷款 35,412 1.73% 34,905 1.75% 1.5%\n其中：次级 13,530 0.66% 17,955 0.90% (24.6%)\n可疑 6,459 0.32% 4,509 0.23% 43.2%\n损失 15,423 0.75% 12,441 0.62% 24.0%\n发放贷款和垫款本金总额 2,051,445 100.00% 1,997,529 100.00% 2.7%\n发放贷款和垫款减值准备 (60,408) (54,187) 11.5%\n其中：以摊余成本计量的发放贷\n(60,086) (54,033) 11.2%\n款和垫款减值准备\n以公允价值计量且其变动\n计入其他综合收益的发放 (322) (154) 109.1%\n贷款和垫款减值准备\n不良贷款率 1.73% 1.75% -0.02个百分点\n拨备覆盖率 170.59% 155.24% +15.35个百分点\n逾期90天以上贷款拨备覆盖率 177.71% 159.45% +18.26个百分点\n拨贷比 2.94% 2.71% +0.23个百分点\n2、发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年3月31日 2018年12月31日\n项 目 不良率增减\n余额 不良率 余额 不良率\n企业贷款 860,913 2.59% 843,516 2.68% -0.09个百分点\n其中：一般企业贷款 798,940 2.79% 801,814 2.82% -0.03个百分点\n贴现 61,973 - 41,702 - -\n个人贷款 1,190,532 1.10% 1,154,013 1.07% +0.03个百分点\n其中：住房按揭贷款 186,137 0.14% 182,363 0.09% +0.05个百分点\n新一贷 155,190 1.14% 153,745 1.00% +0.14个百分点\n汽车金融贷款 169,921 0.62% 172,029 0.54% +0.08个百分点\n信用卡应收账款 492,307 1.34% 473,295 1.32% +0.02个百分点\n其他（注） 186,977 1.86% 172,581 1.97% -0.11个百分点\n发放贷款和垫款本金总额 2,051,445 1.73% 1,997,529 1.75% -0.02个百分点\n注：“其他”包括持证抵押贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款等。\n18企业贷款不良率较上年末有所下降，一方面本行持续加强问题授信处置力度，严格管控正常资\n产的新增下迁；另一方面，强化资产质量管控体系建设和完善机制保障，进一步夯实资产质量管理\n基础。同时，坚持新客户准入风险标准，从源头改善资产结构，提升资产质量。\n受宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素影响，消费金融全行业风险都有所\n上升，本行个人贷款不良率较上年末也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平，主要情\n况如下：\n（1）本行住房按揭贷款通过持续调整和优化客群结构，加大对优质客户的投放力度，提升新\n发放贷款质量，将按揭贷款不良率维持在较低的水平。\n（2）本行“新一贷”主动调整发放节奏，一方面进一步优化客户结构、提高新发放优质客群\n占比、对不同风险级别的客户进行差异化风险管理，另一方面持续加大催清收资源投入、多策并举\n提升催清收成效，整体风险水平在可控范围；同时本行充分运用互联网技术提升产品竞争力，运用\n人脸识别、微表情技术、智能语音等前沿科技手段，实现业务集中化、自动化、线上化和智能化，\n提升客户体验、服务效率，持续强化风险控制。\n（3）本行汽车金融业务由于2018年以来进行的产品结构调整，高收益产品发放占比进一步提\n升，不良率虽小幅上升，但依然处于可控范围内。同时本行通过对车辆识别技术与VIN码识别技术\n的深度运用，实现车型自动化精准定位，自动化的后台估价体系的搭建，实现全流程识人、识车、\n识价一秒完成，有效降低人工成本，提升业务能效，规避信贷及欺诈风险。在催收管理方面，持续\n推进催收系统优化升级，提升整体作业效率，有效融入科技手段，实现失联客户信息修复，以确保\n整体资产质量保持稳定，总体风险在可控范围之内。\n（4）本行信用卡业务全流程贯彻风险管理理念，充分利用量化工具，有效管控风险。一方面\n通过大数据平台和先进定量分析技术，结合风控模型、AI智能识别等科学工具全面优化风险管理策\n略，有效改善新户获客结构与品质，优化存量结构，确保组合资产可持续发展。另一方面，在科技\n引领的理念支持下，引入 AI 智能催收降低迁徙率，并持续优化进行规模推广；优化评分模型推进\n差异化催收策略；精细梳理不良资产，增加催清收资源投入，确保风险水平可控。\n193、逾期贷款情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年3月31日 2018年12月31日\n项 目\n余额 占贷款总额比 余额 占贷款总额比\n本金和利息逾期90天以内贷款 16,282 0.79% 15,496 0.78%\n本金或利息逾期90天以上贷款 33,993 1.66% 33,984 1.70%\n2019年3月末，本行逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额162.82\n亿元，占贷款总额比 0.79%，较上年末略升 0.01 个百分点；逾期 90 天以上贷款（含本金未逾期，\n利息逾期90天以上贷款）余额339.93亿元，占贷款总额比1.66%，较上年末下降0.04个百分点。\n本行已积极采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，加大问题资产清收处置力度，进一步做\n好风险管理和化解工作。\n（三）利息收支情况\n1、主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年1-3月\n项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/\n日均余额 日均余额\n支出 成本率 支出 成本率\n资产\n发放贷款和垫款（不含贴现） 1,967,432 32,045 6.61% 1,879,483 27,677 5.97%\n债券投资 596,632 4,816 3.27% 521,762 4,790 3.72%\n存放央行 220,552 824 1.52% 266,602 1,026 1.56%\n票据贴现及同业业务 548,320 4,976 3.68% 694,339 7,451 4.35%\n生息资产总计 3,332,936 42,661 5.19% 3,362,186 40,944 4.94%\n负债\n吸收存款 2,190,470 13,600 2.52% 2,017,494 11,512 2.31%\n发行债务证券 400,271 3,803 3.85% 344,088 4,047 4.77%\n其中：同业存单 307,556 2,735 3.61% 298,972 3,461 4.69%\n同业业务及其他 642,101 4,484 2.83% 762,700 6,698 3.56%\n计息负债总计 3,232,842 21,887 2.75% 3,124,282 22,257 2.89%\n利息净收入 20,774 18,687\n存贷差 4.09% 3.66%\n净利差 2.44% 2.05%\n净息差 2.53% 2.25%\n本行持续优化业务结构，个人贷款规模和占比增加，生息资产收益率有所提升，计息负债成本\n率进一步下降，2019 年一季净利差、净息差分别为 2.44%、2.53%，同比分别提升 39 个基点、28\n个基点，环比均提升3个基点。\n20（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年10-12月\n项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/\n日均余额 日均余额\n支出 成本率 支出 成本率\n资产\n发放贷款和垫款（不含贴现） 1,967,432 32,045 6.61% 1,928,340 31,734 6.53%\n债券投资 596,632 4,816 3.27% 543,328 4,517 3.30%\n存放央行 220,552 824 1.52% 246,809 950 1.53%\n票据贴现及同业业务 548,320 4,976 3.68% 485,719 4,026 3.29%\n生息资产总计 3,332,936 42,661 5.19% 3,204,196 41,227 5.10%\n负债\n吸收存款 2,190,470 13,600 2.52% 2,085,555 12,765 2.43%\n发行债务证券 400,271 3,803 3.85% 341,493 3,318 3.85%\n其中：同业存单 307,556 2,735 3.61% 291,053 2,671 3.64%\n同业业务及其他 642,101 4,484 2.83% 670,183 4,928 2.92%\n计息负债总计 3,232,842 21,887 2.75% 3,097,231 21,011 2.69%\n利息净收入 20,774 20,216\n存贷差 4.09% 4.10%\n净利差 2.44% 2.41%\n净息差 2.53% 2.50%\n2、发放贷款和垫款日均余额及平均收益率\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年1-3月\n项 目\n日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率\n企业贷款（不含贴现） 796,781 10,245 5.21% 984,401 11,138 4.59%\n个人贷款（含信用卡） 1,170,651 21,800 7.55% 895,082 16,539 7.49%\n发放贷款和垫款（不含贴现） 1,967,432 32,045 6.61% 1,879,483 27,677 5.97%\n2019年1-3月 2018年10-12月\n项 目\n日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率\n企业贷款（不含贴现） 796,781 10,245 5.21% 814,313 9,709 4.73%\n个人贷款（含信用卡） 1,170,651 21,800 7.55% 1,114,027 22,025 7.84%\n发放贷款和垫款（不含贴现） 1,967,432 32,045 6.61% 1,928,340 31,734 6.53%\n213、吸收存款日均余额及平均成本率\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年1-3月\n项 目\n日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率\n企业存款 1,708,521 10,430 2.48% 1,659,390 9,262 2.26%\n其中：活期 501,005 774 0.63% 491,670 721 0.59%\n定期 989,634 8,339 3.42% 914,998 7,134 3.16%\n其中：国库及协议存款 105,906 1,204 4.61% 103,203 1,209 4.75%\n保证金存款 217,882 1,317 2.45% 252,722 1,407 2.26%\n个人存款 481,949 3,170 2.67% 358,104 2,250 2.55%\n其中：活期 158,906 117 0.30% 137,750 103 0.30%\n定期 298,927 2,772 3.76% 194,791 1,851 3.85%\n保证金存款 24,116 281 4.73% 25,563 296 4.70%\n吸收存款 2,190,470 13,600 2.52% 2,017,494 11,512 2.31%\n2019年1-3月 2018年10-12月\n项 目\n日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率\n企业存款 1,708,521 10,430 2.48% 1,660,230 9,966 2.38%\n其中：活期 501,005 774 0.63% 492,137 759 0.61%\n定期 989,634 8,339 3.42% 956,324 7,798 3.24%\n其中：国库及协议存款 105,906 1,204 4.61% 108,243 1,217 4.46%\n保证金存款 217,882 1,317 2.45% 211,769 1,409 2.64%\n个人存款 481,949 3,170 2.67% 425,325 2,799 2.61%\n其中：活期 158,906 117 0.30% 152,553 115 0.30%\n定期 298,927 2,772 3.76% 248,074 2,390 3.82%\n保证金存款 24,116 281 4.73% 24,698 294 4.72%\n吸收存款 2,190,470 13,600 2.52% 2,085,555 12,765 2.43%\n22十二、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况\n（一）资本充足率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n核心一级资本净额 209,462 199,782\n其他一级资本 19,953 19,953\n一级资本净额 229,415 219,735\n二级资本 45,820 49,380\n资本净额 275,235 269,115\n风险加权资产合计 2,393,377 2,340,236\n信用风险加权资产 2,150,812 2,090,152\n表内风险加权资产 1,938,038 1,892,934\n表外风险加权资产 206,348 194,921\n交易对手信用风险暴露的风险加权资产 6,426 2,297\n市场风险加权资产 35,745 43,264\n操作风险加权资产 206,820 206,820\n核心一级资本充足率 8.75% 8.54%\n一级资本充足率 9.59% 9.39%\n资本充足率 11.50% 11.50%\n（二）杠杆率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日 2018年9月30日 2018年6月30日\n杠杆率 5.80% 5.75% 5.76% 5.63%\n一级资本净额 229,415 219,735 214,375 208,444\n调整后表内外资产余额 3,953,768 3,818,886 3,722,035 3,704,345\n注：主要因核心一级资本净额增加，报告期末杠杆率较2018年末增加。\n（三）流动性覆盖率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n流动性覆盖率 133.64% 139.17%\n合格优质流动性资产 424,111 406,359\n净现金流出 317,350 291,995\n注：根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。\n23第四节 财务报表\n一、财务报表\n（一）资产负债表（未经审计）\n（二）利润表（未经审计）\n（三）现金流量表（未经审计）\n24平安银行股份有限公司\n资产负债表\n2019年3月31日\n货币单位：人民币百万元\n资产 2019年3月31日 2018年12月31日\n现金及存放中央银行款项 246,856 278,528\n存放同业款项 69,911 85,098\n贵金属 54,173 56,835\n拆出资金 100,231 72,934\n衍生金融资产 19,850 21,460\n买入返售金融资产 44,335 36,985\n发放贷款和垫款 1,997,321 1,949,757\n金融投资：\n交易性金融资产 163,945 148,768\n债权投资 636,607 629,366\n其他债权投资 111,039 70,664\n其他权益工具投资 1,565 1,519\n投资性房地产 198 194\n固定资产 10,623 10,899\n无形资产 4,575 4,771\n商誉 7,568 7,568\n递延所得税资产 30,860 29,468\n租赁使用权资产 7,239 -\n其他资产 23,284 13,778\n资产总计 3,530,180 3,418,592\n负债和股东权益\n负债\n向中央银行借款 142,394 149,756\n同业及其他金融机构存放款项 304,501 392,738\n拆入资金 21,669 24,606\n交易性金融负债 15,721 8,575\n衍生金融负债 18,408 21,605\n卖出回购金融资产款项 21,502 7,988\n吸收存款 2,308,782 2,149,142\n应付职工薪酬 9,848 12,238\n应交税费 11,053 9,366\n已发行债务证券 401,758 381,884\n预计负债 1,271 860\n租赁负债 7,700 -\n其他负债 14,635 19,792\n负债合计 3,279,242 3,178,550\n股东权益\n股本 17,170 17,170\n其他权益工具 23,678 19,953\n其中：优先股 19,953 19,953\n资本公积 56,465 56,465\n其他综合收益 1,385 786\n盈余公积 10,781 10,781\n一般风险准备 39,850 39,850\n未分配利润 101,609 95,037\n股东权益合计 250,938 240,042\n负债和股东权益总计 3,530,180 3,418,592\n法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人\n谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿\n25平安银行股份有限公司\n利润表\n2019年1-3月\n货币单位：人民币百万元\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月\n一、营业收入 32,476 28,026\n利息净收入 20,774 18,687\n利息收入 42,661 40,944\n利息支出 21,887 22,257\n手续费及佣金净收入 9,560 8,594\n手续费及佣金收入 11,579 9,947\n手续费及佣金支出 2,019 1,353\n投资收益 2,571 416\n其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认\n3 6\n产生的收益\n公允价值变动损益 (642) 373\n汇兑损益 169 (178)\n其他业务收入 17 76\n资产处置损益 12 44\n其他收益 15 14\n二、营业支出 9,924 8,771\n税金及附加 304 261\n业务及管理费 9,620 8,510\n三、减值损失前营业利润 22,552 19,255\n信用减值损失 12,654 10,664\n其他资产减值损失 231 7\n四、营业利润 9,667 8,584\n加：营业外收入 29 5\n减：营业外支出 25 22\n五、利润总额 9,671 8,567\n减：所得税费用 2,225 1,972\n六、净利润 7,446 6,595\n持续经营净利润 7,446 6,595\n终止经营净利润 - -\n七、其他综合收益的税后净额 599 151\n（一）不能重分类进损益的其他综合收益 (6) -\n其他权益工具投资公允价值变动 (6) -\n（二）将重分类进损益的其他综合收益 605 151\n1.以公允价值计量且其变动计入其他综\n291 137\n合收益的金融资产的公允价值变动\n2.以公允价值计量且其变动计入其他综\n314 14\n合收益的金融资产的信用损失准备\n八、综合收益总额 8,045 6,746\n九、每股收益\n（一）基本每股收益（元/股） 0.38 0.33\n（二）稀释每股收益（元/股） 0.36 0.33\n法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人\n谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿\n26平安银行股份有限公司\n现金流量表\n2019年1-3月\n货币单位：人民币百万元\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月\n一、经营活动产生的现金流量：\n存放中央银行和同业款项净减少额 50,811 44,135\n向中央银行借款净增加额 - 14,245\n吸收存款和同业存放款项净增加额 69,010 59,227\n拆出资金净减少额 2,613 -\n买入返售款项净减少额 48 -\n卖出回购款项净增加额 13,515 -\n收取利息、手续费及佣金的现金 50,004 44,500\n收到其他与经营活动有关的现金 1,790 20,940\n经营活动现金流入小计 187,791 183,047\n向中央银行借款净减少额 7,715 -\n发放贷款和垫款净增加额 65,841 78,639\n拆出资金净增加额 - 3,398\n拆入资金净减少额 2,959 10,546\n为交易目的而持有的金融资产净增加额 22,611 -\n卖出回购款项净减少额 - 1,662\n应收账款净增加额 - 15,605\n支付利息、手续费及佣金的现金 17,111 15,658\n支付给职工及为职工支付的现金 7,595 6,649\n支付的各项税费 5,347 2,578\n支付其他与经营活动有关的现金 5,428 6,870\n经营活动现金流出小计 134,607 141,605\n经营活动产生的现金流量净额 53,184 41,442\n二、投资活动产生的现金流量：\n收回投资收到的现金 105,313 113,266\n取得投资收益收到的现金 7,500 7,281\n处置固定资产及其他长期资产收回的现金 238 -\n投资活动现金流入小计 113,051 120,547\n投资支付的现金 144,432 117,298\n购建固定资产、无形资产及其他长期资产所支付的现金 409 27\n投资活动现金流出小计 144,841 117,325\n投资活动产生的现金流量净额 (31,790) 3,222\n三、筹资活动产生的现金流量：\n发行债务证券收到的现金 78,154 199,253\n筹资活动现金流入小计 78,154 199,253\n偿还债务证券本金支付的现金 57,720 187,200\n偿付债务证券利息支付的现金 637 677\n分配股利及利润支付的现金 874 874\n筹资活动现金流出小计 59,231 188,751\n筹资活动产生的现金流量净额 18,923 10,502\n四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (1,155) (1,302)\n五、现金及现金等价物净增加/(减少)额 39,162 53,864\n加：年初现金及现金等价物余额 161,801 137,023\n六、期末现金及现金等价物余额 200,963 190,887\n法定代表人 行长 首席财务官 会计机构负责人\n谢永林 胡跃飞 项有志 朱培卿\n27二、审计报告\n第一季度报告是否经过审计\n□是 √否\n本行第一季度报告未经审计。\n平安银行股份有限公司董事会\n2019年4月24日\n28',  # noqa: E501
            'target':
            '证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2019-024\n平安银行股份有限公司\n2019年第一季度报告\n二〇一九年四月二十四日第一节 重要提示\n一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，\n不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。\n二、本行第十届董事会第二十四次会议审议了 2019 年第一季度报告。本次董事会会议应出席\n董事14人，实到董事14人。会议一致同意此报告。\n三、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官项有志、会计机构负责人朱培卿保证 2019\n年第一季度报告中财务报表的真实、准确、完整。\n四、非标准审计意见提示\n□适用 √不适用\n本行本季度财务报表未经审计，普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）对个别项目及财\n务报表编制流程执行了商定程序。\n1第二节 公司基本情况\n一、主要会计数据和财务指标\n公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据\n□是 √否\n本行于2019年1月1日起实施《企业会计准则第21号——租赁》（财会〔2018〕35号），并自\n2019年第一季度报告起按上述会计准则要求进行会计报表披露。根据衔接规定，本行按首次执行本\n会计准则的累积影响数，调整财务报表相关项目金额，不调整可比期间信息，相关影响请参阅《平\n安银行股份有限公司关于会计政策变更的公告》。\n（货币单位：人民币百万元）\n期末比上年末\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n增减\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月 同比增减\n扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率\n2.90% 2.77% 0.13个百分点\n（未年化）\n扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率\n12.11% 11.80% 0.31个百分点\n（年化）\n注：（1）本行于2016年3月7日非公开发行200亿元非累积型优先股，在计算“每股收益”及“加权平均净资产收\n2益率”时，分子均扣减了已发放的优先股股息。\n（2）本行于2019年1月25日发行260亿元A股可转换公司债券，在计算“稀释每股收益”时已考虑可转换公\n司债券转为普通股的稀释性影响。\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日 2017年12月31日 期末比上年末增减\n注：（1）根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），从2015年开始，非\n存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”、存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款\n项纳入“各项贷款”统计口径。按此统计口径，2019年3月31日的各项存款为26,027亿元，各项贷款为21,101\n亿元。\n（2）根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于\n实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或\n“其他负债”列示。除非特别说明，本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息\n金额。\n截至披露前一交易日的公司总股本\n报告期末至季度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发\n生变化且影响所有者权益金额\n□是 √否\n非经常性损益项目和金额\n√适用 □不适用\n3（货币单位：人民币百万元）\n注：非经常性损益根据证监会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。\n本行报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》\n定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。\n二、监管指标和财务比率\n（单位：%）\n项 目 标准值 2019年3月31日 2018年12月31日 2017年12月31日\n注：监管指标根据监管口径列示。\n三、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表\n1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名股东持股情况表\n（单位：股）\n报告期末表决权恢复的\n报告期末普通股股东总数（户） 354,508 -\n优先股股东总数（如有）\n前10名普通股东持股情况\n质押或冻结\n持有有限售条 情况\n股东名称 股东性质 持股比例（%） 持股总数\n件股份数量 股份\n数量\n状态\n中国平安保险（集团）股份有限公\n境内法人 49.56 8,510,493,066 - - -\n司－集团本级－自有资金\n4中国平安人寿保险股份有限公司\n境内法人 6.11 1,049,462,784 - - -\n－自有资金\n中国平安人寿保险股份有限公司\n境内法人 2.27 389,735,963 - - -\n－传统－普通保险产品\n中信信托有限责任公司－中信信\n托锐进 43 期高毅晓峰投资集合资 境内法人 0.39 66,346,066 - - -\n金信托计划\n上海高毅资产管理合伙企业（有限\n境内法人 0.29 49,221,916 - - -\n合伙）－高毅晓峰2号致信基金\n前10名无限售条件股东持股情况\n持有无限售条 股份种类\n股东名称\n件股份数量 股份种类 数量\n金信托计划\n上海高毅资产管理合伙企业（有限合伙）－高毅晓峰2号致信基金 49,221,916 人民币普通股 49,221,916\n1、中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和\n一致行动人，“中国平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安\n上述股东关联关系或一致行\n人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保\n动的说明\n险产品”具有关联关系。\n2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n前10名普通股股东参与融\n资融券业务股东情况说明 无\n（如有）\n公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易\n□是 √否\n52、优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表\n√适用 □不适用\n（单位：股）\n报告期末优先股股东总数（户） 15\n前10名优先股股东持股情况\n（%） 件的股份数量 股份状态 数量\n中国平安人寿保险股份有限公司－\n境内法人 29.00 58,000,000 - - -\n分红－个险分红\n中国平安人寿保险股份有限公司－\n境内法人 19.34 38,670,000 - - -\n万能－个险万能\n中国平安财产保险股份有限公司－\n境内法人 9.67 19,330,000 - - -\n传统－普通保险产品\n中邮创业基金－华夏银行－华夏银\n境内法人 8.95 17,905,000 - - -\n行股份有限公司\n交银施罗德资管－交通银行－交通\n境内法人 8.95 17,905,000 - - -\n银行股份有限公司\n华润深国投信托有限公司－投资1\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n号单一资金信托\n华宝信托有限责任公司－投资2号\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n资金信托\n招商财富－邮储银行－中国邮政储\n境内法人 2.98 5,950,000 - - -\n蓄银行股份有限公司\n1、中国平安人寿保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司为中国平安\n保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国平安人寿保险股份有\n上述股东关联关系或一致行动的说\n限公司－分红－个险分红”、“中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能”\n明\n与“中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系。\n2、本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n注：（1）本行已发行的优先股不设限售期，均为无限售条件优先股；\n（2）本行无表决权恢复的优先股股东。\n63、前10名可转换公司债券持有人情况\n注：（1）中国平安人寿保险股份有限公司为中国平安保险（集团）股份有限公司控股子公司和一致行动人，“中国\n平安保险（集团）股份有限公司－集团本级－自有资金”、“中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金”与“中国\n平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”具有关联关系；\n（2）本行未知其他股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 本期金额 变动金额 变动比率 变动原因分析\n拆出资金 100,231 27,297 37.4% 拆放境内、外同业款项增加\n分类为以公允价值计量且其变动计入其他\n其他债权投资 111,039 40,375 57.1%\n综合收益的债券投资、同业投资规模增加\n自2018年三季度起根据新金融工具会计准\n则要求，将“以公允价值计量且其变动计入\n投资收益 2,571 2,155 518.0%\n当期损益的金融工具”产生的收入/支出从\n利息收入/支出计入投资收益\n计提的抵债资产减值损失增加；基期数小，\n其他资产减值损失 231 224 3,200.0%\n上年同期为0.07亿元\n营业外收入 29 24 480.0% 基期数小，上年同期为0.05亿元\n二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明\n√适用 □不适用\n2019年1月25日，本行完成公开发行260亿元可转换公司债券。2019年1月30日，本行收到\n中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司出具的《证券登记证明》。经深圳证券交易所批准，本\n行公开发行可转换公司债券已于2019年2月18日起在深圳证券交易所挂牌交易。\n2019年3月7日和4月10日，本行全额赎回规模为人民币90亿元的10年期二级资本债券和\n规模为人民币60亿元的10年期二级资本债券。\n8重要事项概述 披露日期 临时报告披露网站查询索引\n本行公开发行人民币260亿元A股可转 《中国证券报》、《证券时报》、《上\n2019年1月17日、2019年1月25日\n换公司债券 海证券报》、《证券日报》和巨潮资讯\n本行对二级资本债券行使赎回选择权 2019年3月9日、2019年4月12日 网（www.cninfo.com.cn）\n股份回购的实施进展情况\n□适用 √不适用\n采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况\n□适用 √不适用\n三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完\n毕的承诺事项\n□适用 √不适用\n公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内\n超期未履行完毕的承诺事项。\n四、对2019年1-6月经营业绩的预计\n预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的\n警示及原因说明\n□适用 √不适用\n五、证券投资情况\n报告期末，本行所持金融债券（政策性银行债、各类普通金融债、次级金融债，不含企业债）\n账面价值为1,633.17亿元，其中前十大面值金融债券的有关情况如下：\n（货币单位：人民币百万元）\n9六、委托理财\n□适用 √不适用\n报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。\n七、衍生品投资情况\n（货币单位：人民币百万元）\n年初合约金额 期末合约金额 报告期公允价值\n合约种类\n(名义金额) (名义金额) 变动情况\n注：本行在董事会确立的风险偏好和市场风险总体限额框架内，开展包括衍生品的资金交易和投资业务。衍生\n品金融工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的外汇及利率衍生品业务主要采取对冲策\n略，实际汇率及利率风险暴露较小。\n八、报告期内接待调研、沟通、采访等活动情况\n(www.cninfo.com.cn）\n2019/01/24 实地调研 机构\n《平安银行股份有限公司\n2019/03/25 实地调研 机构 投资者关系活动记录表》\n九、违规对外担保情况\n□适用 √不适用\n公司报告期无违规对外担保情况。\n十、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况\n□适用 √不适用\n公司报告期不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。\n10十一、管理层讨论与分析\n（一）总体情况\n2019 年是新中国成立 70 周年，也是决胜全面建成小康社会的关键之年。正确把握金融本质，\n深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，增强金融服务实体经济能力，打好防\n范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战，推动金融业高质量发展，是全年金融工作的重中之重。\n2019 年一季度，宏观经济运行总体平稳，供给侧结构性改革持续深化，“三大攻坚战”稳步推进，\n经济发展新动力进一步形成。\n本行紧跟国家战略，顺应经济金融形势，坚持以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银\n行”为目标，持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针，不断加强科技创新和场景应\n用，坚定推进智能化零售业务转型，持续深化对公业务从粗放型增长向效益型发展转型，严控各类\n金融风险，不断加大对民营企业、小微企业等实体经济的支持力度，各项业务稳健发展，资产质量\n持续改善，战略转型成效进一步显现。\n1、整体经营稳中趋好\n2019 年一季度，本行实现营业收入 324.76 亿元，同比增长 15.9%；其中，利息净收入 207.74\n亿元，同比增长11.2%；非利息净收入117.02亿元，同比增长25.3%。减值损失前营业利润225.52\n亿元，同比增长 17.1%；净利润 74.46 亿元，同比增长 12.9%；2019 年一季度净息差 2.53%，同比\n上升28个基点、环比上升3个基点，非利息净收入占比36.0%，同比上升2.7个百分点。\n2019 年 3 月末，本行资产总额 35,301.80 亿元，较上年末增长 3.3%；吸收存款余额 22,869.77\n亿元，较上年末增长7.4%；发放贷款和垫款总额（含贴现）20,514.45亿元，较上年末增长2.7%。\n2019 年 3 月末，本行保本理财产品余额 941.83 亿元、较上年末增长 13.9%，结构性存款余额\n4,848.06亿元、较上年末增长11.8%，非保本理财产品余额5,584.61亿元、较上年末增长3.8%。\n2、零售转型稳健前行\n2019年一季度，本行贯彻“零售突破”的策略，继续深化综合金融优势，重点发力“基础零售、\n消费金融、私行财富”三大业务模块，提升“风险和成本控制”两大核心能力，充分发挥科技赋能\n作用，优化业务流程与服务体验，转型工作稳健进行。\n（1）基础零售\n2019 年 3 月末，本行管理零售客户资产（AUM）16,632.98 亿元、较上年末增长 17.4%，零售\n客户数8,701万户、较上年末增长3.7%。个人存款余额5,215.74亿元、较上年末增长13.0%，平安\n口袋银行APP注册客户数6,765万户，较上年末增长8.7%；月活客户数2,603万户。\n2019年一季度，本行持续聚焦基础零售客户获客及经营，通过场景化、科技化手段，利用不同\n的互联网场景打造多种获客路径，坚持科技赋能和大数据驱动客户分析及经营策略的制定，促进获\n客及客户经营效率与产能提升。在获客方面，本行依托集团生态圈，深挖场景价值，持续优化口袋\n银行APP功能体验，构建银行线上生态圈，实现从用户到客户的转化；在经营方面，搭建智能运营\n平台，围绕客户生命周期，构造“客群-渠道”智能化产品推荐体系，并结合内外部资源构建 KYC\n11（充分了解客户）体系，实现大数据赋能客群经营，提升客户经营能力及管理效率。\n（2）私行财富\n2019 年 3 月末，本行财富客户 66.45 万户、较上年末增长 12.3%；私行达标客户 3.5 万户、较\n上年末增长16.7%。\n2019年一季度，本行在私人银行和财富管理方面，强化落实经营转型策略，在产品、体系和机\n制三方面积极推进战略落地。在产品平台和权益体系搭建上，本行充分整合内外部资源，持续供应\n优质产品和权益体验，支持私财业务发展。同时，大力推动投顾团队建设，充分利用 AI 科技力量\n和平安集团综合金融模式的优势，打造一支专业化、智能化的投顾团队。在内部管理体系方面，运\n作产品管理委员会机制，多元化引入优质资产；强化内嵌风险团队，严格把控资产风险；在机制建\n设方面，“分支行”、“直营”和“综合金融”三大业务模式并驾齐驱，强化私行客户经营能力和资\n产配置能力。\n（3）消费金融\n2019年3月末，个人贷款余额11,905.32亿元、较上年末增长3.2%。2018年末以来，鉴于宏观\n经济仍存下行压力，在确保资产质量稳定的前提下，本行主动优化贷款类产品投放策略，适当提高\n信用卡、贷款投放门槛，推动目标客群上移。同时，本行根据市场需求，持续优化客群画像、产品\n方案、流程、客户体验，覆盖更多场景，满足客户不同阶段消费及经营融资需求。目前，多项举措\n正在内部逐渐深化、生效，预计下半年起，个人贷款及信用卡业务主要规模指标增长将出现积极的\n变化。在优化投向配置的同时，本行着力支持小微企业、促进实体经济发展。\n2019年3月末，本行信用卡流通卡量5,352万张，较上年末增长3.9%；信用卡贷款余额4,923.07\n亿元，较上年末增长4.0%。2019年一季度，信用卡总交易金额8,010.30亿元，同比增长43.2%；信\n用卡商城交易量同比增长24.7%；2019年3月末，信用卡APP客户数已突破3,700万户。本行信用\n卡继续依托互联网平台深入打造“快、易、好”极致客户体验，并加强线上线下融合：线上完善信\n用卡商城服务平台，深入精细化运营，提升用户价值感；线下搭建精准营销服务平台，针对性地推\n出适合不同客群的精准营销活动，打造围绕不同客户偏好的差异化营销策略，提升客户不同用卡场\n景的消费体验。\n2019年3月末，本行“新一贷”余额1,551.90亿元，较上年末增长0.9%。“新一贷”借助科技\n力量赋能贷前、贷中、贷后全流程，全力打造“SAT+T”全线上申请流程模式，并通过嵌入数据直\n连、机器人流程自动化（RPA）、微表情等AI技术，实现在线智能“核身+核审”，不仅大幅简化客\n户申请所需材料、节约客户申请时间，为客户提供良好的移动金融交互体验，也积极利用互联网技\n术持续加强信贷全流程的防风险、反欺诈能力建设。\n2019 年 3 月末，本行住房按揭贷款余额 1,861.37 亿元，较上年末增长 2.1%。本行严格落实国\n家政策规定和监管要求，支持居民家庭首套自住购房需求，并将继续在合规前提下稳步开展住房信\n贷业务。\n2019 年 3 月末，本行汽车金融贷款余额 1,699.21 亿元，较上年末降幅 1.2%。在汽车消费市场\n12整体增速放缓的趋势下，本行不断通过产品创新、流程优化、AI智能化等多项举措，深耕车生态经\n营策略，在不断提升客户体验的同时，进一步挖潜汽车消费金融市场。\n（4）风险控制\n2019年3月末，本行个人贷款不良率1.10%，较上年末上升0.03个百分点。受到宏观经济下行、\n共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响，消费金融全行业的风险都有所上升，本行零售产\n品的不良率也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平。其中信用卡不良率 1.34%，较上\n年末上升0.02个百分点；“新一贷”不良率1.14%，较上年末上升0.14个百分点；汽车金融业务的\n不良率 0.62%，较上年末上升 0.08 个百分点。本行自 2017 年底开始提前进行风险政策调整，重点\n防范共债风险，有效控制并降低了高风险客户占比，新发放业务的资产质量较好，预计这些管制措\n施的优化效应将会在 2019 年下半年逐渐展现，零售主要贷款的不良率下半年将呈现稳中向好的趋\n势。\n（5）科技平台赋能\n2019 年一季度本行持续加大科技投入，在线上进一步升级迭代，嵌入口袋银行 APP 和口袋银\n上线下相融合）服务体系，通过综合化、场景化、个性化让客户能在线上线下无缝切换，为客户带\n来了更好的金融生活体验。\n2019 年，本行零售推行全面 AI 化，通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的\n能力标准化、系统化、智能化，并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴，打造全方位的AI Bank。\n目前已孵化出AI客服、AI营销和AI风控等项目成果，其中，2019年3月末AI客服非人工占比已\n达82.2%，较上年末提升2.2个百分点；AI营销已普遍应用于各业务场景中，销售转化效果较常规\n手段提升最高达3倍，并已全面赋能一线队伍，使其具备随时随地为客户提供专业服务的能力；AI\n风控已搭建了统一风控平台，实现了信用风险、欺诈风险的统一管控，并进一步提升了零售信贷产\n品的自动化审核能力，2019年一季度，“AI+风控”欺诈防堵金额为1.41亿元。\n（6）综合金融\n2019年一季度，综拓渠道迁徙客户（不含信用卡）净增74.39万户，占零售整体净增客户（不\n含信用卡）的比例为34.2%，其中财富客户净增2.76万户，占整体净增财富客户的比例为37.9%；\n管理零售客户资产（AUM）余额净增841.31亿元，占零售整体净增客户资产余额的比例为34.1%。\n综拓渠道发放“新一贷”152.36亿元，占“新一贷”整体发放的比例为55.03%；发放汽融贷款121\n亿元，占汽融贷款整体发放的比例为 37.0%。信用卡通过交叉销售渠道发卡 112 万张，在新增发卡\n量中占比为33.7%。零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入8.73亿元，同比增长40.6%。\n133、对公聚焦精品打造\n2019 年本行公司业务按照对公做精的战略要求，借助科技手段持续打造智能化精品公司银行，\n努力实现在行业、客户、科技、协同四个方面的突破。具体来说，公司业务聚焦行业，以行业化、\n场景化模式推进集成营销；聚焦客户，在目标行业内精选客群，为客户提供系统的、智能的管理平\n台；聚焦科技，将智能与科技的基因融入业务的每个细胞，运用区块链、物联网等技术成果，实现\n业务升级；聚焦协同，利用集团综合金融优势，成为集团团体综合金融的发动机。\n2019 年一季度，对公精品业务打造成效初显，截至 3 月末企业存款余额 17,654.03 亿元，较上\n年末增长5.9%。存款增长得益于支付结算及供应链金融平台的打造，稳定了对公的基础客群。\n（1）精品公司业务经营\n① 互联网支付结算\n互联网支付结算聚焦与国计民生相关的战略行业和互联网新兴产业，深入研究细分行业平台需\n求，开展互联网头部客户攻坚战。同时，进一步锻造互联网支付结算“前中后台”能力，为客户提\n供更加高效的服务体验。一是前台，客户端操作移动化；二是中台，业务处理智能化，简化技术联\n调、项目实施和投产上线业务流程，提高作业效率；三是后台，运用区块链、大数据、反欺诈等金\n融科技手段，有效防范支付结算风险，保障用户资金和交易安全。2019年一季度，本行互联网支付\n结算新投产平台86个，交易笔数超1.5亿笔，平台交易量超5,300亿元。\n② 智能供应链金融\n本行持续升级供应链金融服务，应用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技赋能，推出供\n应链应收账款服务平台，聚焦产业链核心企业及其上游客户，提供在线应收账款转让、融资、管理、\n结算等综合金融服务，协同多方构建中小企业融资服务生态。\n2019 年一季度，本行供应链应收账款服务平台累计交易量 78 亿元，已为 137 家核心企业及其\n上游供应商提供了金融服务，单笔融资最小金额仅 5.2 万元，有效解决了中小供应商融资难、融资\n贵问题，支持实体经济发展。\n③ 跨境金融\n本行持续推进跨境金融业务线上化，落地离在岸网银整合项目、离岸口袋财务迭代升级、离岸\n网银线上融资迭代升级、银企直联平台升级服务客群等线上化项目，增加客户可线上化操作的业务\n品种，提升客户体验。同时，本行聚焦跨境互联网交易平台客群，不断丰富跨境e金融平台服务场\n景，构建跨境电商平台金融服务生态。2019 年一季度，跨境 e 金融平台累计线上交易规模近 1,500\n亿元，同比增幅7.2%。\n④ 口袋财务\n本行口袋财务整合产品服务，实现了离岸、国际、现金管理业务移动化，同时积极引入集团综\n合金融产品，与平安证券、平安租赁、平安医保科技在场景方面的合作实现较大突破。2019年3月\n末，口袋财务注册客户27.8万户；2019年一季度，交易笔数85.3万笔、同比增长超7倍，交易金\n额6,419亿元、同比增长超10倍。\n14⑤ 小企业数字金融\n本行小企业数字金融通过深入企业经营场景，借助量化模型和数据分析完善中小企业精准画像，\n解决中小微企业信息不对称，风险较难把控的问题。2019 年，在推动和优化标准化产品的基础上，\n围绕车、房、医疗、大零售、大食品等行业积极探索，进一步为行业终端客户制定综合金融服务方\n案，解决融资难、融资贵的问题。2019 年 3 月末，本行小企业数字金融服务客户数 17,355 户，较\n上年末增长23.1%；2019年一季度，本行小企业数字金融累计发放贷款42亿元。\n⑥ 投行及同业业务\n本行坚定推进机构销售转型，以科技为手段，构建金融服务生态圈，打造金融机构的连接器。\n2019年一季度，本行继续拓展销售产品种类，扩大销售规模，做深客户经营，建立覆盖全国、全类\n型金融机构的销售网络；在此基础上，进一步优化销售产品结构，提高债券、非标资产及资管产品\n销售占比，大力发展交易做市业务及代客业务，提升交易贡献占比。2019年3月末，本行“行e通”\n平台累计合作客户达 2,115 户；2019 年一季度，同业机构销售业务量达到 1,300 亿元，为去年同期\n的 3 倍，债券及非标资产的销售占比进一步提升；利率掉期做市交易量达到 5,730 亿元，同比增长\n57.3%；代客衍生业务交易量实现 36.7 亿美元，同比增长 58.0%。本行积极推动真投行转型和轻型\n融资能力建设，发力债券承销、理财直融工具等领域，满足客户融资需求。2019年一季度，经银保\n监会注册发行的理财直融产品承销规模197亿元，市场发行份额排名位居前列。\n⑦ 政府金融\n顺应国家改革发展新趋势，依托平安集团“金融+科技”，本行在政府金融业务领域从传统的金\n融服务提供方转型为助力改革推进的合作伙伴，以科技赋能提升服务客户综合能力，聚焦财政、住\n房、司法三大生态持续创新。\n2019 年3 月末，本行新上线政府金融类平台 21个，累计达464 个。在财政生态领域，本行与\n平安集团重金所合作，引入区块链、AI智能辅助业务决策，研发涉企资金补助产品，助力政府穿透\n式资金监管。在住房生态领域，公积金业务、商品房交易资金监管等方面均有突破。在司法生态领\n域，锁定破产清算重点突破，研发全流程破产案件管理系统，利用区块链、人脸识别、OCR等技术，\n减轻破产管理人案件管理压力。同时，本行协同集团智慧司法多级联动营销，2019年一季度累计获\n客300户。\n（2）持续推进综合金融，成为集团团体综合金融的发动机\n本行充分运用集团综合金融资源与平台，做强银行渠道，围绕不同场景下的客户群体，主动设\n计场景化、嵌入式、线上化、智能化的综合服务方案，着力推进保险与投融突破。借助科技手段深\n度实现系统流程优化和管理能力升级。2019 年一季度，销售平安团体保险保费规模 2.02 亿元，新\n增银投合作项目规模424.09亿元。\n（3）特殊资产智慧经营\n2019 年，依托集团“金融+科技”优势，本行全力打造特殊资产智慧经营平台，平台借鉴行业\n领先的互联网企业“AI大脑”设计，以大数据为内驱动力，聚焦智能清收、智慧管理、生态经营三\n15大能力建设，推动特殊资产清收向智慧模式转型，不良资产清收业绩大幅提升。2019年一季度，本\n行收回不良资产总额95.22亿元、同比增长26.8%，其中信贷资产（贷款本金）88.88亿元；收回的\n贷款本金中，已核销贷款55.34亿元，未核销不良贷款33.54亿元；不良资产收回额中83.7%为现金\n收回，其余为以物抵债等方式收回。\n4、科技赋能成效显现\n本行将“科技引领”作为全行转型升级的驱动力，实行精益和敏捷的双模研发体系，进一步完\n善数据治理体系，加快技术架构向分布式架构转型，围绕产品创新、客户体验、风险管理，积极探\n索前沿技术的研究创新和实际应用，大力推动人工智能、大数据、区块链等新技术嵌入各项业务场\n景，助推银行在产品、服务、平台等方面转型升级。\n2019 年一季度，在零售条线，全面启动 AI 中台的建设，通过打造知识库平台、生物特征识别\n平台、业务中台等系统平台赋能前端业务场景，目前已在信用卡、投顾、客服、移动柜面、远程运\n营等 40 多项业务场景中进行探索或实践。在对公条线，持续完善产品库和案例库建设，综合运用\n视觉、语音、文本、图像识别等人工智能技术建设对公客户 360°画像平台，持续提升精准营销、\n自动审批、智慧风控等能力；运用深度学习技术，支持对支票、汇票、本票在内的数十种票据快速、\n准确识别，实现票据信息录入和处理的集中化、自动化和便捷化。科技与业务的融合更加紧密，全\n方位的AI Bank体系正加快形成。\n5、资产质量持续改善\n本行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务。对公\n持续做精，新发放贷款聚焦重点行业、重点客户和重点产品，同时继续做好存量资产结构调整，加\n大问题资产清收处置力度，资产质量持续改善。\n2019 年 3 月末，本行逾期贷款占比、逾期 90 天以上贷款占比、关注率和不良率较上年末均有\n下降，偏离度低于1。其中：本行逾期贷款占比2.45%，较上年末下降0.03个百分点；逾期90天以\n上贷款占比1.66%，较上年末下降0.04个百分点；关注率2.58%，较上年末下降0.15个百分点；不\n良贷款率1.73%，较上年末下降0.02个百分点。不良贷款偏离度96%，较上年末下降1个百分点。\n2019年一季度，本行计提的信用及资产减值损失为128.85亿元，同比增长20.7%，其中发放贷\n款和垫款计提的减值损失为112.21 亿元；2019年3 月末，贷款减值准备余额为 604.08 亿元，较上\n年末增长 11.5%；拨贷比为 2.94%，较上年末增加 0.23 个百分点；拨备覆盖率为 170.59%、较上年\n末增加15.35个百分点，逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%、较上年末增加18.26个百分点，\n风险抵补能力进一步增强。\n6、支持服务实体经济\n本行充分发挥科技的赋能作用，多措并举服务实体经济，全面推进精准扶贫建设。\n一是细化区域政策和行业政策，主动融入国家战略，助力“粤港澳大湾区”、“一带一路”、“长\n三角一体化”等经济带建设，聚焦重点行业，切实服务地方经济发展。2019年3月末，本行重点行\n业客户授信占比48%。\n16二是积极贯彻落实国家要求，加强金融服务民营企业力度，支持小微企业发展。一是在科技运\n用上，运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技，打造“供应链应收账款服\n务平台”、“小企业数字金融”、“新一贷”等精品业务，切实支持民营企业、中小微企业发展，解决\n小企业融资难、融资贵问题。二是在制度执行上，一方面采取“差异化纾困+精准化服务”策略，\n借助平安集团纾困基金和团金合作模式，为企业提供定制化金融服务，为经营正常、流动性遇到暂\n时困难的民营企业提供支持；另一方面通过实施差异化信贷定价政策和风险容忍度，借力科技创新、\n产品创新和渠道创新，全方位支持小微企业发展。三是在执行情况和政策效果上，2019 年一季度，\n本行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达70%以上；2019年3月末，本行单\n户授信1,000万（含）以下的小微企业贷款较上年末增长3.5%，高于全行贷款平均增速，有贷款余\n额户数较上年末增加8,639户，该类小微企业贷款利率较上年末下降0.66个百分点，不良率控制在\n合理范围。\n三是持续推动精准扶贫，通过“金融+产业”扶贫，建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环。2019\n年一季度，本行新增投放扶贫资金 43.85 亿元（其中产业扶贫贷款 12.95 亿元，扶贫政府债30.9亿\n元），累计覆盖和惠及建档立卡贫困人口超过43万人，直接帮扶建档立卡贫困人口超过2,800人。\n7、夯实基础提升资本\n本行持续推动精细化资本管理，全面实施经济资本管理，建立以经济增加值（EVA）和经济资\n本回报率（RAROC）为核心的综合绩效考核机制，通过调配业务、向低风险业务引导，加大税务核\n销力度，加大抵债资产处置力度、减少无效资本占用，提升资本水平。2019年3月末，本行核心一\n级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.75%，9.59%及 11.50%，均满足监管达标要\n求。其中，核心一级资本充足率及一级资本充足率较上年末分别提高0.21个百分点、0.20个百分点，\n由于2019年3月7日全额赎回了90亿元二级资本债券，资本充足率与上年末持平。\n本行在通过利润留存补充资本的基础上，积极拓展外源性资本补充渠道，持续推进资本工具的\n发行工作。本行已于2019年1月25日完成发行260亿元A股可转换公司债券，转股后将有效补充\n本行核心一级资本。同时，本行正积极推进300亿元合格二级资本债券的发行工作，募集资金将依\n据适用法律，全部用于补充本行二级资本，进一步提高本行资本充足水平。\n8、合理配置网点布局\n本行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至 2019 年 3 月末，本行有 81 家分行、\n共1,053家营业机构；全国已开业177家零售新门店。\n17（二）资产质量\n1、发放贷款和垫款五级分类情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年3月31日 2018年12月31日\n期末比上年末\n项 目\n增减\n余额 占比 余额 占比\n发放贷款和垫款减值准备 (60,408) (54,187) 11.5%\n其中：以摊余成本计量的发放贷\n(60,086) (54,033) 11.2%\n款和垫款减值准备\n以公允价值计量且其变动\n计入其他综合收益的发放 (322) (154) 109.1%\n贷款和垫款减值准备\n2、发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年3月31日 2018年12月31日\n项 目 不良率增减\n余额 不良率 余额 不良率\n注：“其他”包括持证抵押贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款等。\n18企业贷款不良率较上年末有所下降，一方面本行持续加强问题授信处置力度，严格管控正常资\n产的新增下迁；另一方面，强化资产质量管控体系建设和完善机制保障，进一步夯实资产质量管理\n基础。同时，坚持新客户准入风险标准，从源头改善资产结构，提升资产质量。\n受宏观经济下行、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素影响，消费金融全行业风险都有所\n上升，本行个人贷款不良率较上年末也略有上升，但整体风险表现仍维持在相对较低水平，主要情\n况如下：\n（1）本行住房按揭贷款通过持续调整和优化客群结构，加大对优质客户的投放力度，提升新\n发放贷款质量，将按揭贷款不良率维持在较低的水平。\n（2）本行“新一贷”主动调整发放节奏，一方面进一步优化客户结构、提高新发放优质客群\n占比、对不同风险级别的客户进行差异化风险管理，另一方面持续加大催清收资源投入、多策并举\n提升催清收成效，整体风险水平在可控范围；同时本行充分运用互联网技术提升产品竞争力，运用\n人脸识别、微表情技术、智能语音等前沿科技手段，实现业务集中化、自动化、线上化和智能化，\n提升客户体验、服务效率，持续强化风险控制。\n（3）本行汽车金融业务由于2018年以来进行的产品结构调整，高收益产品发放占比进一步提\n升，不良率虽小幅上升，但依然处于可控范围内。同时本行通过对车辆识别技术与VIN码识别技术\n的深度运用，实现车型自动化精准定位，自动化的后台估价体系的搭建，实现全流程识人、识车、\n识价一秒完成，有效降低人工成本，提升业务能效，规避信贷及欺诈风险。在催收管理方面，持续\n推进催收系统优化升级，提升整体作业效率，有效融入科技手段，实现失联客户信息修复，以确保\n整体资产质量保持稳定，总体风险在可控范围之内。\n（4）本行信用卡业务全流程贯彻风险管理理念，充分利用量化工具，有效管控风险。一方面\n通过大数据平台和先进定量分析技术，结合风控模型、AI智能识别等科学工具全面优化风险管理策\n略，有效改善新户获客结构与品质，优化存量结构，确保组合资产可持续发展。另一方面，在科技\n引领的理念支持下，引入 AI 智能催收降低迁徙率，并持续优化进行规模推广；优化评分模型推进\n差异化催收策略；精细梳理不良资产，增加催清收资源投入，确保风险水平可控。\n193、逾期贷款情况\n（货币单位：人民币百万元）\n余额 占贷款总额比 余额 占贷款总额比\n2019年3月末，本行逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额162.82\n亿元，占贷款总额比 0.79%，较上年末略升 0.01 个百分点；逾期 90 天以上贷款（含本金未逾期，\n利息逾期90天以上贷款）余额339.93亿元，占贷款总额比1.66%，较上年末下降0.04个百分点。\n本行已积极采取各项措施，分类制定清收和重组转化方案，加大问题资产清收处置力度，进一步做\n好风险管理和化解工作。\n（三）利息收支情况\n1、主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率情况\n（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年1-3月\n项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/\n日均余额 日均余额\n支出 成本率 支出 成本率\n资产\n负债\n本行持续优化业务结构，个人贷款规模和占比增加，生息资产收益率有所提升，计息负债成本\n率进一步下降，2019 年一季净利差、净息差分别为 2.44%、2.53%，同比分别提升 39 个基点、28\n个基点，环比均提升3个基点。\n20（货币单位：人民币百万元）\n2019年1-3月 2018年10-12月\n项 目 利息收入/ 平均收益/ 利息收入/ 平均收益/\n日均余额 日均余额\n支出 成本率 支出 成本率\n资产\n负债\n2、发放贷款和垫款日均余额及平均收益率\n（货币单位：人民币百万元）\n日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率\n日均余额 利息收入 平均收益率 日均余额 利息收入 平均收益率\n213、吸收存款日均余额及平均成本率\n（货币单位：人民币百万元）\n日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率\n日均余额 利息支出 平均成本率 日均余额 利息支出 平均成本率\n22十二、资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况\n（一）资本充足率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n（二）杠杆率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日 2018年9月30日 2018年6月30日\n注：主要因核心一级资本净额增加，报告期末杠杆率较2018年末增加。\n（三）流动性覆盖率\n（货币单位：人民币百万元）\n项 目 2019年3月31日 2018年12月31日\n注：根据银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。\n23第四节 财务报表\n一、财务报表\n（一）资产负债表（未经审计）\n（二）利润表（未经审计）\n（三）现金流量表（未经审计）\n24平安银行股份有限公司\n资产负债表\n2019年3月31日\n货币单位：人民币百万元\n金融投资：\n负债和股东权益\n负债\n股东权益\n25平安银行股份有限公司\n利润表\n2019年1-3月\n货币单位：人民币百万元\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月\n其中：以摊余成本计量的金融资产终止确认\n3 6\n产生的收益\n1.以公允价值计量且其变动计入其他综\n291 137\n合收益的金融资产的公允价值变动\n2.以公允价值计量且其变动计入其他综\n314 14\n合收益的金融资产的信用损失准备\n八、综合收益总额 8,045 6,746\n九、每股收益\n26平安银行股份有限公司\n现金流量表\n2019年1-3月\n货币单位：人民币百万元\n项 目 2019年1-3月 2018年1-3月\n一、经营活动产生的现金流量：\n二、投资活动产生的现金流量：\n三、筹资活动产生的现金流量：\n27二、审计报告\n第一季度报告是否经过审计\n□是 √否\n本行第一季度报告未经审计。\n平安银行股份有限公司董事会\n2019年4月24日\n28'  # noqa: E501
        }]

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